Wat gebeurt er als een FDIC-verzekerde bank mislukt?
Een aantal dingen gebeurt wanneer een FDIC-bank faalt, maar de meeste mensen willen weten wat er met hun geld gaat gebeuren en wanneer ze kunnen verwachten de waarde van hun deposito's terug te krijgen. De Federal Deposit Insurance Corporation heeft een heel duidelijk beleid dat wordt gevolgd wanneer een van de banken die het verzekert faalt, en een van de belangrijkste zorgen van de FDIC bij het omgaan met failliete banken is ervoor te zorgen dat bankklanten zo min mogelijk worden getroffen door het falen. Als u een deposant bent in een failliete bank of een bank die op het punt staat te falen, is het belangrijk dat u weet dat de FDIC binnen twee werkdagen na een melding van een storing probeert problemen met de deposant op te lossen.
De Federal Deposit Insurance Corporation werd in 1934 in de Verenigde Staten opgericht als onderdeel van een ingrijpende reeks economische hervormingen in verband met de Grote Depressie. Aangesloten banken tonen plakkaten die aangeven dat deposito's FDIC-verzekerd zijn en zij moeten premies betalen aan de FDIC en nieuwe deposanten bij de FDIC registreren zodat hun rekeningen verzekerd zijn. De meeste Amerikaanse banken zijn lid van de FDIC, deels omdat de meeste consumenten op zoek zijn naar FDIC-bescherming wanneer ze beslissen waar ze een bankrekening openen. Wanneer iemand geld stort in een FDIC-verzekerde bank, garandeert de FDIC het bedrag van de aanbetaling, tot $ 100.000 US Dollars (USD) per deposant per bank. Bepaalde pensioenrekeningen zijn gedekt tot $ 250.000 USD. Elke deposant in een FDIC-verzekerde bank is gedekt, ongeacht de staat van het staatsburgerschap en het land van verblijf.
Wanneer een door FDIC verzekerde bank failliet gaat, is de eerste stap een formele ingebrekestelling van een overheidsinstantie die bepaalt dat de bank niet aan haar verplichtingen kan voldoen. Zodra de FDIC deze kennisgeving ontvangt, kan er een van twee dingen gebeuren. De FDIC kan de bank als zijn 'ontvanger' overnemen, of de bank kan door een andere bank worden overgenomen, in een proces dat 'aankoop en veronderstelling' wordt genoemd.
Als een FDIC-verzekerde bank failliet gaat en wordt overgenomen door een andere bank, worden deposanten per e-mail op de hoogte gebracht van de situatie en opent de bank gewoonlijk de volgende werkdag voor zaken. Depositors kunnen bankkaarten blijven gebruiken en cheques schrijven totdat vervangingen door de nieuwe bank zijn uitgegeven. Directe stortingen worden rechtstreeks naar de nieuwe bank geleid, zodat de verwachte directe stortingen niet worden onderbroken en klanten de mogelijkheid hebben om bij de nieuwe bank te blijven bankieren of van bank te veranderen.
Als een bank door de FDIC in bewaring wordt genomen nadat deze failliet is gegaan, worden klanten hiervan per e-mail op de hoogte gebracht en begint de FDIC binnen enkele dagen betalingen aan de deposanten te verrichten. Klanten mogen doorgaans hun bankkaarten en cheques blijven gebruiken tijdens de periode van ontvangst. In het geval dat een inlegger meer dan $ 100.000 USD in depot heeft, ontvangt hij of zij een “vordering op de nalatenschap” voor het overtollige bedrag. De vorderingen van de schuldeisers van de bank worden volledig betaald, nadat de FDIC zoveel mogelijk van de activa van de bank heeft terugverdiend, hoewel het enige tijd kan duren nadat een door de FDIC verzekerde bank faalt voordat deze vorderingen worden betaald.
Vaak sluit de FDIC een overeenkomst met een andere lokale bank wanneer deze een bank in bewaring neemt. De partnerbank accepteert directe stortingen namens de klanten van de gefaalde bank en kan aanbieden klantrekeningen aan te nemen als klanten rekeningen bij de partnerbank willen openen.
Mensen moeten zich ervan bewust zijn dat wanneer een bank op het punt staat te falen, het verwijderen van deposito's niet raadzaam is. Wanneer een groep klanten hun deposito's in één keer verwijderen in een fenomeen dat bekend staat als een bankrun, wordt de liquiditeit van de bank uiterst onstabiel en kan de bankrun de bank in de problemen brengen. Hoewel het zenuwslopend kan zijn om een bank te zien worstelen, is goed zitten voor de consument het beste. Het is ook een goed idee om te bevestigen dat uw adres dat bij de bank is geregistreerd correct is, omdat een slecht adres FDIC-communicatie kan belemmeren in het geval dat een FDIC-verzekerde bank faalt.