Qu'est-ce que la vérification du commerçant?
Le terme «vérification du commerçant» est utilisé de différentes manières dans le secteur financier. Dans un sens premier et plus répandu, il s’agit d’un service de vérification des chèques des marchands qui confirme la validité des chèques rédigés à des marchands. Certaines entreprises en ligne utilisent ce terme pour désigner le processus de vérification de l'identité des marchands qu'ils répertorient afin d'identifier et d'éliminer les sources potentielles de fraude.
Lorsqu’on discute de la vérification des chèques des marchands, la vérification des marchands implique l’exécution des informations d’un chèque par un système pour s’assurer qu’il se connecte à un compte bancaire valide, que le compte contient suffisamment d’argent pour couvrir le chèque et que la personne qui écrit le chèque n'a pas l'habitude d'écrire des chèques sur des comptes avec des fonds insuffisants ou d'autres événements de crédit défavorables. Le but de ces systèmes est de protéger les commerçants de la fraude par chèque et des situations dans lesquelles des personnes rédigent des chèques de manière innocente sans disposer de suffisamment d’argent; dans les deux cas, le commerçant doit suivre des étapes pour collecter les fonds, ce qui coûte cher et prend du temps.
Certains marchands évitent ce problème en refusant simplement d’accepter des chèques. D'autres utilisent la vérification du commerçant. Les très petites entreprises peuvent utiliser un système aussi simple que d’appeler la banque ou la caisse populaire sur laquelle le chèque est tiré et de demander si la personne qui écrit un chèque est un membre ou un client en règle. D'autres systèmes peuvent analyser les contrôles et exécuter les données via une base de données que les utilisateurs peuvent utiliser pour déterminer si le contrôle est susceptible d'être valide. Des systèmes plus avancés prélèvent immédiatement de l’argent à partir de l’enregistrement du client pour s’assurer que le chèque couvrira les fonds.
L'utilisation d'un système de vérification du marchand coûte de l'argent. Le coût du système varie en fonction des services qu’il offre et de l’activité dans laquelle travaille le commerçant. Quelqu'un avec un compte marchand à haut risque devra payer plus parce que le risque de faux chèques est d'autant plus élevé. Il est typique de payer à la fois des frais de maintenance mensuels et des frais par chèque pour le traitement de la vérification par le commerçant.
Dans un autre sens, la vérification du commerçant est utilisée par les sites qui agissent en tant que marchés, répertoriant les produits de plusieurs fournisseurs. Ces sites demandent à leurs fournisseurs de vérifier leur identité et de fournir des informations de contact actuelles et précises. Cela protège les consommateurs contre la fraude en garantissant que seuls les fournisseurs autorisés sont répertoriés et en fournissant aux consommateurs un mécanisme permettant de contacter un fournisseur en cas de litige ou de problème.