Vad är Merchant Verification?

Termen "handelsverifiering" används på flera sätt i finansbranschen. I den första och mer utbredda meningen hänvisar det till en verifieringstjänst för handelskontroll som bekräftar att checkar skrivna ut till en handlare är giltiga. Vissa onlineföretag använder den här termen för att referera till processen för att verifiera identiteten hos köpmännen de listar i syfte att identifiera och eliminera potentiella källor till bedrägerier.

När man diskuterar verifiering av handelskontroll innebär det att köparen verifierar att köra informationen på en check genom ett system för att se till att det ansluts till ett giltigt bankkonto, att det finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka checken och att personen som skriver checken har inte tidigare skrivit checkar på konton med otillräckliga medel eller andra negativa kredithändelser. Syftet med sådana system är att skydda köpmän från checkbedrägeri och situationer där människor skriver oskyldiga checkar utan att ha tillräckligt med pengar; i båda fallen måste köpmannen följa åtgärder för att samla in medlen och detta är dyrt och tidskrävande.

Vissa handlare undviker detta problem genom att helt enkelt vägra att acceptera checkar. Andra använder handlarverifiering. Mycket små företag kan använda ett system som är så enkelt som att ringa banken eller kreditföreningen som checkan dras på och fråga om den person som skriver en check är en medlem eller kund med god status. Andra system kan skanna kontroller och köra data genom en databas som människor kan använda för att avgöra om kontrollen sannolikt är giltig eller inte. Mer avancerade system debiterar pengar omedelbart från kundens utcheckning för att säkerställa att kontrollen täcker medlen.

Att använda ett handelsverifieringssystem kostar pengar. Kostnaden för systemet varierar beroende på tjänsterna och det företag som en köpman arbetar i. Någon med ett högköpsköpskonto måste betala mer eftersom risken för dåliga kontroller är motsvarande högre. Det är typiskt att betala både en månatlig underhållsavgift och en per-check-avgift för handlare verifiering bearbetning.

På andra sätt används handelsverifiering av webbplatser som fungerar som marknadsplatser och listar varor från flera leverantörer. Dessa webbplatser ber sina leverantörer att verifiera sin identitet och ge aktuell och korrekt kontaktinformation. Detta skyddar konsumenterna från bedrägeri genom att se till att endast godkända leverantörer är listade och ger konsumenterna en mekanism för att kontakta en leverantör i händelse av tvist eller problem.