Wat is verkopersverificatie?
De term "handelaarsverificatie" wordt op verschillende manieren in de financiële sector gebruikt. In de eerste en meer algemene zin verwijst het naar een verificatieservice voor handelaarschecks die bevestigt dat aan een handelaar geschreven cheques geldig zijn. Sommige online bedrijven gebruiken deze term om te verwijzen naar het proces van het verifiëren van de identiteit van verkopers die ze vermelden om mogelijke bronnen van fraude te identificeren en te elimineren.
Bij de bespreking van de controle van de merchant check, houdt merchant verificatie in dat de informatie op een cheque door een systeem loopt om ervoor te zorgen dat deze verbinding maakt met een geldige bankrekening, dat er voldoende geld op de rekening staat om de cheque te dekken en dat de persoon die de cheque schrijft heeft geen geschiedenis van het schrijven van cheques op rekeningen met onvoldoende saldo of andere negatieve kredietgebeurtenissen. Het doel van dergelijke systemen is om handelaars te beschermen tegen chequefraude en situaties waarin mensen onschuldig cheques schrijven zonder voldoende geld te hebben; in beide gevallen moet de handelaar stappen ondernemen om het geld te innen en dit is duur en tijdrovend.
Sommige verkopers vermijden dit probleem door eenvoudigweg geen cheques te accepteren. Anderen gebruiken verkopersverificatie. Zeer kleine bedrijven kunnen een eenvoudig systeem gebruiken door bijvoorbeeld de bank of kredietunie te bellen waarop de cheque is getekend en te vragen of de persoon die een cheque schrijft een lid of klant met een goede reputatie is. Andere systemen kunnen cheques scannen en de gegevens door een database laten lopen, die mensen kunnen gebruiken om te bepalen of de cheque waarschijnlijk geldig is. Meer geavanceerde systemen debiteren onmiddellijk bij het uitchecken van de klant om ervoor te zorgen dat de cheque het geld dekt.
Het gebruik van een merchant verificatiesysteem kost geld. De kosten van het systeem variëren afhankelijk van de aangeboden services en het bedrijf waarin een handelaar werkt. Iemand met een merchant account met een hoog risico zal meer moeten betalen omdat het risico van slechte cheques navenant hoger is. Het is gebruikelijk om zowel maandelijkse onderhoudskosten als per cheque te betalen voor de verwerking van handelaarverificaties.
In de andere zin wordt verkopersverificatie gebruikt door sites die als marktplaatsen fungeren en goederen van meerdere leveranciers vermelden. Deze sites vragen hun leveranciers om hun identiteit te verifiëren en om actuele en juiste contactgegevens te verstrekken. Dit beschermt consumenten tegen fraude door ervoor te zorgen dat alleen geautoriseerde leveranciers worden vermeld en biedt consumenten een mechanisme om contact op te nemen met een verkoper in geval van een geschil of probleem.