Qu'est-ce qu'un expert en assurance indépendant?
Les particuliers et les entreprises souscrivent à différents types d’assurances pour se protéger contre la perte ou la responsabilité. Si un événement, tel qu'un incendie, une tempête ou un accident entraîne une perte, la partie concernée, appelée demandeur, dépose une réclamation auprès de la compagnie d'assurance. La réclamation est ensuite confiée à un expert en sinistre, également appelé expert en sinistre, pour qu’il enquête et négocie un règlement. Bien que certaines compagnies d’assurance emploient des experts en sinistres, de nombreuses entreprises choisissent de faire appel à un expert en assurances indépendant, qui est un entrepreneur indépendant, pour traiter les réclamations.
L’expert en assurance indépendant est chargé d’enquêter sur la réclamation, de réviser les conditions de la police d’assurance, de négocier les règlements si la réclamation est jugée valable et d’autoriser les paiements au réclamant. Une enquête comprend généralement des entretiens avec le réclamant et tout témoin, l'examen des rapports d'hôpital et de police et l'examen de tout dommage matériel. L’expert-comptable peut consulter des sous-traitants, des médecins, des avocats ou tout autre professionnel afin de déterminer le règlement approprié. Toutes les preuves, y compris les photos, les déclarations et les estimations, sont présentées dans un rapport à la société.
Aucun diplôme universitaire n’est consacré aux réclamations d’assurance, aux ajustements ou aux règlements. De nombreuses entreprises accepteront des experts détenant un diplôme d'études secondaires et peu ou pas de collège, puis proposeront une formation en cours d'emploi. Dans certains cas, un emploi antérieur peut être bénéfique pour obtenir du travail en tant qu’expert en assurances indépendant. Par exemple, une infirmière ou un autre professionnel de la santé apporterait l'expertise nécessaire pour traiter les demandes de remboursement des frais médicaux, tandis qu'un agent de police ou le gérant d'un atelier de carrosserie pourrait être un excellent expert en matière de demandes de règlement. Les diplômes en comptabilité, en ingénierie ou en architecture sont également utiles pour évaluer certains types de réclamations.
Aux États-Unis, au Canada, en Australie et dans de nombreuses autres juridictions, les exigences en matière de licences et de formation continue sont dictées par les États ou les provinces de la région. Aux États-Unis, certains États ont peu d'exigences, tandis que d'autres exigent une formation préalable à l'obtention du permis et des notes minimales aux tests de compétence normalisés. D'autres régions, telles que la Floride et la Nouvelle-Écosse, offrent différents niveaux de licences nécessitant différents niveaux d'expertise. Les juridictions qui exigent une licence imposent également une formation continue périodique. Qu'il soit mandaté ou non, il s'agit d'un élément essentiel pour tenir l'expert en sinistre indépendant au courant des évolutions médicales et technologiques, ainsi que des décisions judiciaires affectant la manière dont les réclamations doivent être traitées.
L'utilisation d'un expert en assurance indépendant présente de nombreux avantages. Il est difficile pour une entreprise de maintenir un nombre suffisant d’ajusteurs de personnel pour lui apporter son aide lors de catastrophes majeures, telles que tornades, inondations ou ouragans. Le recours à une société indépendante d’ajustement permet également à une société d’assurance de choisir parmi un groupe de professionnels de différentes spécialités. Les compagnies d’assurance qui assurent des propriétés ou des entreprises à l’international profitent des services de sous-traitants indépendants, familiarisés avec les lois locales et titulaires de licences dans les pays où les réclamations font l’objet d’une enquête.