Che cos'è un regolatore assicurativo indipendente?
Gli individui e le imprese hanno vari tipi di assicurazione per proteggersi da perdite o responsabilità. Se un evento, come un incendio, una tempesta o un incidente, provoca una perdita, la parte interessata, chiamata richiedente, presenta un reclamo alla compagnia assicurativa. Il reclamo viene quindi inoltrato a un regolatore di sinistri, noto anche come correttore di perdite, per indagare e negoziare un accordo. Mentre alcune compagnie assicurative dispongono di regolatori nel proprio personale, molte compagnie scelgono di utilizzare un regolatore assicurativo indipendente, che è un appaltatore indipendente, per elaborare i reclami.
Il regolatore assicurativo indipendente è responsabile dell'indagine sul reclamo, della revisione dei termini della polizza assicurativa, della negoziazione delle transazioni se il reclamo è ritenuto valido e dell'autorizzazione dei pagamenti al richiedente. Un'indagine di solito include un colloquio con il richiedente e tutti i testimoni, la revisione dei rapporti dell'ospedale e della polizia e l'esame di eventuali danni materiali. Il regolatore può consultare appaltatori, medici, avvocati o altri professionisti al fine di stabilire una soluzione adeguata. Tutte le prove, comprese foto, dichiarazioni e stime, sono presentate in un rapporto alla società.
Non esiste un diploma universitario dedicato a richieste di risarcimento, adeguamenti o liquidazioni. Molte aziende accetteranno i giurati con diplomi di scuola superiore e un college scarso o nullo e forniranno poi una formazione sul posto di lavoro. In alcuni casi, l'occupazione passata può essere utile per ottenere lavoro come regolatore assicurativo indipendente. Ad esempio, un'infermiera o un altro professionista medico porterebbe le competenze necessarie nella gestione dei reclami medici, mentre un ufficiale di polizia o un gestore di carrozzeria potrebbe fare un ottimo aggiustatore per i reclami dei veicoli. Lauree in campo contabile, ingegneristico o architettonico sono utili anche per la valutazione di determinati tipi di crediti.
Negli Stati Uniti, in Canada, in Australia e in molte altre giurisdizioni, i requisiti di licenza e formazione continua sono dettati da stati o province regionali. Alcuni stati negli Stati Uniti hanno pochi requisiti, mentre altri richiedono istruzione pre-licenza e punteggi minimi su test di competenza standardizzati. Altre aree, come la Florida e la Nuova Scozia, offrono diversi livelli di licenze che richiedono diversi livelli di competenza. Le giurisdizioni che richiedono la licenza di solito impongono anche la formazione continua periodica. Indipendentemente dal fatto che sia o meno necessario, questa è una componente essenziale per mantenere aggiornato il regolatore indipendente delle assicurazioni sui cambiamenti medici e tecnologici, nonché le decisioni legali che incidono sul modo in cui i reclami devono essere gestiti.
Ci sono molti vantaggi nell'utilizzare un regolatore assicurativo indipendente. È difficile per un'azienda mantenere un numero sufficiente di collaboratori del personale per assistere quando si verificano eventi catastrofici importanti, come tornado, alluvioni o uragani. L'uso in un'impresa indipendente di aggiustamento assicurativo consente inoltre a una compagnia assicurativa di scegliere tra un pool di professionisti con diverse specialità. Le compagnie di assicurazione che assicurano proprietà o attività a livello internazionale traggono vantaggio dall'uso di appaltatori indipendenti che hanno familiarità con le leggi locali e detengono licenze nei paesi in cui vengono esaminati i reclami.