Quels sont les différents types de services bancaires offshore?
Les différents types de services bancaires offshore comprennent la protection des actifs, la constitution de sociétés, l’administration de sociétés, le financement du commerce extérieur, la conservation de titres et les échanges de devises. Les services bancaires extraterritoriaux incluent également toute la gamme des services bancaires traditionnels disponibles dans une banque locale. Des services tels que l'acceptation de dépôts, la fourniture de cartes de débit, l'extension de crédit, les transferts électroniques de fonds, les prêts, les services bancaires par Internet, la fourniture de coffres-forts, les services de fiduciaire et les comptes d'épargne sont disponibles dans les établissements bancaires offshore.
Les services bancaires offshore varient en fonction du type de banque offshore sélectionné et des lois de la juridiction où la banque est située. Les banques offshore sont réparties dans le monde entier, notamment au Panama, en Autriche, au Liechtenstein et au Danemark. Même si une banque est située dans un pays sans littoral, le secteur financier pourrait tout de même la classer comme une banque offshore en raison des services et des avantages uniques qu’elle offre.
La taille d'une banque offshore aura également une influence sur les types de services fournis aux clients. Certaines banques offshore sont de petites banques communautaires, d’autres régionales et d’autres mondiales. Chacun aura des avantages et des inconvénients uniques. La qualité des services bancaires offshore sera également différente. Des experts en finance et en investissement peuvent aider les particuliers à choisir le type de banque offshore adapté à leurs besoins spécifiques.
Un service mal compris par une banque offshore est le degré élevé de confidentialité. Le niveau de confidentialité offert par une banque offshore varie en fonction de sa juridiction. Seul le pays où se trouve une banque offshore sera habilité à la réglementer. Nombre de ces pays ont une réglementation légère qui permet aux services bancaires offshore d’offrir des assurances de confidentialité ou de ne pas divulguer l’identité des clients.
Un service unique offert par certaines banques offshore est la conservation de titres pour le compte d'un client. Les titres sont ensuite négociés et détenus au nom de la banque. La banque maintiendra ses actifs séparés de ceux des clients. La séparation des actifs permet aux clients de tirer parti des intérêts générés par les investissements. Ce service aide à protéger la vie privée du client et à réduire son fardeau fiscal.
La protection des actifs est un autre avantage unique offert par le portefeuille de services bancaires offshore. Les banques offshore ne sont pas obligées de révéler l'identité de leurs clients. Cela permet de protéger les actifs. En outre, les banques offshore aident les clients à constituer des sociétés pour protéger davantage leurs actifs des litiges.
Même une décision de justice n'obligera pas une banque étrangère à divulguer des informations à un pays qui n'a pas compétence sur cette banque. Seul un traité entre les nations peut exiger la divulgation de l'identité des clients des banques. Dans ce cas, les banques offshore informeront le client avant toute divulgation.
En revanche, les banques situées aux États-Unis peuvent être légalement obligées de geler les avoirs des titulaires de compte sans en informer le client. Dans certaines circonstances, certaines agences gouvernementales peuvent exiger des banques américaines qu'elles gèlent leurs avoirs sans obtenir une ordonnance du tribunal. Contrairement aux services bancaires offshore, les banques américaines sont tenues de déclarer certaines transactions bancaires de leurs clients au gouvernement, sans préavis.