Qu'est-ce qui est sous-assuré?
Dans les domaines de la santé et de la médecine, le terme «sous-assuré» est commun et existe chez beaucoup de personnes, même dans des pays riches comme les États-Unis, selon plusieurs définitions. Le plus souvent, cela signifie que les gens ont une assurance, mais pas assez pour couvrir réellement les frais médicaux. Ainsi, ils se retrouvent sans l'aide médicale nécessaire ou risquent de se retrouver avec une énorme dette s'ils ont besoin de soins médicaux importants. Le manque d'assurance ou le fait de ne pas être assuré est l'une des raisons pour lesquelles tant de gens craignent la ruine financière, simplement à cause d'une seule opération.
Il y a plusieurs façons de voir comment fonctionne une assurance inadéquate. Les personnes à faible revenu peuvent avoir une assurance, mais ces faibles revenus peuvent néanmoins les rendre sous-assurées. Si le revenu signifie qu'une personne n'a pas les moyens de s'acquitter de redevances, de franchises ou d'un pourcentage du coût des procédures, des hospitalisations et des chirurgies, elle peut être amenée à interrompre le traitement, sauf s'il s'agit d'une situation de vie ou de mort. Ainsi, ils paient une assurance, mais peuvent ne pas être en mesure de l'utiliser car l'assurance ne couvre pas suffisamment pour rendre les soins médicaux réellement accessibles.
Ceux qui ont des revenus plus importants, en particulier plus de 200 000 dollars américains (USD) aux États-Unis, sont statistiquement moins susceptibles d’être sous-assurés. Ils ont tendance, même si leur assurance ne les couvre pas entièrement, à pouvoir payer des copaiements, des franchises et une part des coûts. Les personnes très riches pourront peut-être se débrouiller avec des assurances telles que les assurances catastrophiques, qui ne couvrent que les frais médicaux si elles dépassent un certain montant.
D'autre part, lorsque les personnes fortunées ou à revenu confortable n'ont pas d'assurance ou assez d'assurance, elles peuvent tout de même avoir moins d'assurance que nécessaire. Les frais médicaux d’urgence pourraient entraîner la perte de leurs biens et de leurs avoirs pour pouvoir payer des factures médicales, en particulier s’ils dépassaient le maximum prévu par la police. Une hospitalisation de longue durée peut rapidement dépasser un faible montant maximum de la police et engager la responsabilité de tous les frais supérieurs au maximum que la compagnie d’assurance paiera. Ainsi, ceux qui ont de bons revenus peuvent être sous-assurés s'ils n'achètent pas d'assurance avec des conditions suffisamment généreuses.
Un problème avec la sous-assurance est que les gens n’ont peut-être pas beaucoup de choix en ce qui concerne les polices d’assurance offertes par les employeurs et il est généralement beaucoup plus coûteux de souscrire une assurance en privé. Généralement, un employé doit prendre ce que propose un employeur, si cet employeur offre quelque chose. Cela signifie qu'ils ont peu de pouvoir de négociation en tant qu'individus auprès d'une compagnie d'assurance. Par exemple, ils ne peuvent pas payer un peu plus cher pour réduire les franchises ou les co-paiements, mais ils peuvent être désespérés pour garder la couverture qu’ils peuvent en cas de véritable urgence. Cela signifie payer une compagnie d’assurance par crainte de ruine financière sans réellement obtenir les soins médicaux appropriés en retour.
Certes, le nombre de sous-assurés a augmenté et on pense généralement que les gens ont vu leurs primes d’assurance augmenter alors que leur couverture diminuait. Il existe de nombreuses solutions possibles à cet égard, notamment des soins de santé parrainés par le gouvernement ou la conversion en un programme à payeur unique, une réglementation plus stricte du secteur de l'assurance maladie ou une combinaison de subventions gouvernementales pour ceux de certains revenus et de nombreuses autres mesures de réduction des prix. Nombreux sont ceux qui pensent que les prix élevés de l'assurance maladie et des soins de santé sont l'une des raisons pour lesquelles tant de personnes luttent sur le plan économique et, sans quoi, il pourrait être difficile d'améliorer la situation économique des sous-assurés.