Wat is onderverzekerd?

In de gezondheidszorg en de geneeskunde is onderverzekerd een veel voorkomende term en een gemeenschappelijke staat van zijn voor veel mensen in zelfs rijke landen zoals de VS, en het heeft verschillende definities. Meestal betekent dit dat mensen een verzekering hebben, maar niet genoeg zijn om medische kosten echt te dekken, en als zodanig gaan ze ofwel zonder enige noodzakelijke medische hulp of kunnen ze in een enorme schuldenlast belanden als ze aanzienlijke medische zorg nodig hebben. Een gebrek aan verzekering of onderverzekerdheid is een van de redenen waarom zoveel mensen bang zijn voor financiële ondergang, simpelweg vanwege misschien een enkele operatie.

Er zijn verschillende manieren om te kijken hoe onvoldoende verzekeringen werken. Mensen met lagere inkomens kunnen een verzekering hebben, maar deze lage inkomens kunnen hen nog steeds onderverzekerd maken. Als inkomen betekent dat een persoon zich geen veroorloven, eigen risico of een percentage van de kosten voor procedures, ziekenhuisopname en operaties kan veroorloven, moeten ze mogelijk de behandeling overslaan, tenzij het een situatie van leven of dood is. Ze betalen dus voor de verzekering, maar kunnen deze mogelijk niet gebruiken omdat de verzekering niet voldoende dekking biedt om medische zorg echt toegankelijk te maken.

Degenen met grotere inkomens, vooral boven de $ 200.000 Amerikaanse dollars (USD) in de VS, zijn statistisch minder waarschijnlijk onderverzekerd. Ze hebben de neiging om, zelfs als hun verzekering hen niet volledig dekt, zich copayments, eigen risico en aandeel in de kosten te kunnen veroorloven. Mensen die zeer rijk zijn, kunnen misschien rondkomen met zaken als een catastrofale verzekering, die alleen van start gaat om medische kosten te dekken als ze een bepaald bedrag overschrijden.

Aan de andere kant, wanneer rijke mensen of mensen met een comfortabel inkomen niet of niet voldoende verzekerd zijn, kunnen ze nog steeds minder verzekerd zijn dan ze nodig hebben. Medische noodkosten kunnen ertoe leiden dat ze hun bezittingen en activa verliezen om medische rekeningen te betalen, vooral als ze de beleidsmaxima overschrijden. Een langdurige ziekenhuisopname kan snel een laag beleidsmaximum overschrijden en een persoon aansprakelijk stellen voor alle kosten boven het maximum dat de verzekeringsmaatschappij zal betalen. Dus mensen met goede inkomens kunnen onderverzekerd zijn als ze geen verzekering afsluiten met voldoende voorwaarden.

Een probleem met onderverzekering is dat mensen misschien niet veel keus hebben in de verzekeringspolissen die ze door werkgevers worden aangeboden, en het is meestal veel duurder om te proberen een privé-verzekering te kopen. Over het algemeen moet een werknemer nemen wat een werkgever aanbiedt, als die werkgever iets aanbiedt. Dit betekent dat ze als individu bij een verzekeringsmaatschappij weinig onderhandelingsmacht hebben. Ze kunnen bijvoorbeeld niet een beetje meer betalen voor lagere eigen risico's of achterstallige betalingen, maar ze kunnen wanhopig zijn om de dekking te behouden in geval van een echte noodsituatie. Dit betekent dat u een verzekeringsmaatschappij moet betalen uit angst voor financiële ondergang zonder dat u daarvoor passende medische zorg krijgt.

Het is zeker het geval dat het aantal onderverzekerde is toegenomen, en er wordt vaak gedacht dat mensen een verhoging van de verzekeringspremies hebben gezien, terwijl de dekking daalde. Er zijn veel mogelijke oplossingen hiervoor, waaronder door de overheid gesponsorde gezondheidszorg of conversie naar een enkel betalersprogramma, meer regulering van de medische verzekeringsbranche, of een combinatie van overheidssubsidie ​​voor die van bepaalde inkomens en vele andere prijsverlagende maatregelen. Velen geloven dat de hoge prijzen van ziektekostenverzekeringen en gezondheidszorg een van de redenen zijn dat zoveel mensen economisch worstelen, en zonder dit aan te pakken, kan het moeilijk zijn om de economische status van de onderverzekerde te verbeteren.