O que é Underinsured?

Na saúde e na medicina, sub-seguro é um termo comum e um estado de existência comum para muitas pessoas, mesmo em países ricos como os EUA, e possui várias definições. Geralmente, isso significa que as pessoas têm algum seguro, mas carecem o suficiente para realmente cobrir os custos médicos, e, como tal, ficam sem a ajuda médica necessária ou podem ter uma dívida enorme se precisarem de cuidados médicos significativos. A falta de seguro ou a falta de seguro é uma das razões pelas quais tantas pessoas temem a ruína financeira, simplesmente devido a talvez uma única cirurgia.

Existem várias maneiras de ver como o seguro inadequado funciona. Pessoas com rendas mais baixas podem ter seguro, mas essas rendas baixas ainda podem torná-las sub-seguradas. Se renda significa que uma pessoa não pode pagar co-pagamentos, franquias ou uma porcentagem do custo de procedimentos, hospitalizações e cirurgias, ela pode ter que pular o tratamento, a menos que seja uma situação de vida ou morte. Assim, eles pagam pelo seguro, mas podem não ser capazes de usá-lo porque o seguro não cobre o suficiente para tornar o atendimento médico verdadeiramente acessível.

Aqueles com renda maior, especialmente acima de US $ 200.000 em dólares americanos, são estatisticamente menos propensos a ter um seguro insuficiente. Eles tendem, mesmo que seu seguro não os cubra totalmente, a poder pagar co-pagamentos, franquias e participação nos custos. Pessoas que são muito ricas podem ser capazes de conviver com coisas como seguro catastrófico, que só funciona para cobrir os custos médicos se excederem uma certa quantia.

Por outro lado, quando as pessoas ricas ou com renda confortável não possuem seguro ou não o suficiente, elas ainda podem ter menos seguro do que precisam. Os custos médicos de emergência podem fazer com que eles percam suas posses e ativos para pagar contas médicas, especialmente se excederem o máximo da apólice. Uma hospitalização de longo prazo pode exceder rapidamente um mínimo baixo da apólice e tornar uma pessoa responsável por todos os custos acima do máximo que a companhia de seguros pagará. Assim, as pessoas com boas rendas podem ter um seguro insuficiente se não comprarem seguros com condições generosas o suficiente.

Um problema com o seguro insuficiente é que as pessoas podem não ter muita escolha nas apólices de seguro oferecidas pelos empregadores, e geralmente é muito mais caro tentar adquirir o seguro em particular. Geralmente, um funcionário deve aceitar o que o empregador oferece, se ele oferecer alguma coisa. Isso significa que eles têm pouco poder de negociação como indivíduos de uma companhia de seguros. Eles não podem, por exemplo, pagar um pouco mais para reduzir franquias ou copagamentos, mas podem estar desesperados para manter a cobertura que podem em caso de verdadeira emergência. Isso significa pagar uma companhia de seguros por medo de ruína financeira sem realmente receber cuidados médicos adequados em troca.

Certamente é o caso de o número de sub-segurados ter aumentado, e geralmente se pensa que as pessoas viram um aumento nos prêmios de seguro ao mesmo tempo em que a cobertura diminuiu. Existem muitas soluções possíveis para isso, incluindo assistência médica patrocinada pelo governo ou conversão para um programa de pagador único, mais regulamentação do setor de seguros médicos ou uma combinação de subsídio do governo para determinados rendimentos e muitas outras medidas de redução de preços. Muitos acreditam que os altos preços do seguro e da assistência médica são uma das razões pelas quais muitas pessoas estão lutando economicamente e, sem abordar isso, pode ser difícil melhorar o status econômico dos sub-segurados.