Hva er underforsikret?
Innen helse og medisin er underforsikret et vanlig begrep, og en vanlig tilstand for mange mennesker i til og med velstående land som USA, og det har flere definisjoner. Vanligvis betyr det at folk har en viss forsikring, men mangler nok til å virkelig dekke medisinske kostnader, og som sådan går de enten uten nødvendig medisinsk hjelp eller kan havne i enorm gjeld dersom de trenger betydelig medisinsk behandling. Mangel på forsikring eller å være underforsikret er en av grunnene til at så mange frykter økonomisk ødeleggelse, ganske enkelt på grunn av kanskje en eneste operasjon.
Det er flere måter å se på hvor mangelfull forsikring fungerer. Personer med lavere inntekt kan ha forsikring, men disse lave inntektene kan fortsatt gjøre dem underforsikret. Hvis inntekt betyr at en person ikke har råd til overføringer, egenandeler eller en prosentandel av kostnadene for prosedyrer, sykehusinnleggelse og operasjoner, kan det hende at han må hoppe over behandlingen med mindre det er en livs- eller dødsituasjon. Dermed betaler de for forsikring, men kanskje ikke kan bruke den fordi forsikringen ikke dekker nok til å gjøre medisinsk behandling virkelig tilgjengelig.
De med større inntekter, spesielt over USD 200 000 dollar i USA, er statistisk sett mindre sannsynlige å være underforsikret. Selv om forsikringen ikke dekker dem fullt ut, har de en tendens til å ha råd til gjenbetaling, egenandel og kostnadsandel. Mennesker som er veldig velstående kan kanskje klare seg med ting som katastrofale forsikringer, som bare sparker inn for å dekke medisinske kostnader hvis de overskrider et visst beløp.
På den annen side, når velstående mennesker eller de med komfortable inntekter ikke har forsikring, eller ikke har nok nok, kan de fortsatt ha mindre forsikring enn de trenger. Medisinske akuttutgifter kan føre til at de mister eiendeler og eiendeler for å betale medisinske regninger, spesielt hvis de overskrider maksimumsbeløpet. En langvarig sykehusinnleggelse kan raskt overstige et lavt forsikringsmaksimum og gjøre en person ansvarlig for alle kostnader over det maksimale som forsikringsselskapet betaler. Dermed kan de med gode inntekter være underforsikret hvis de ikke kjøper forsikring med generøse nok betingelser.
Et problem med underforsikring er at folk kanskje ikke har så mye valg i forsikringene de tilbys av arbeidsgivere, og det er vanligvis mye dyrere å prøve å kjøpe forsikring privat. Vanligvis må en ansatt ta det en arbeidsgiver tilbyr, hvis den arbeidsgiveren tilbyr noe. Dette betyr at de har liten forhandlingsmakt som enkeltpersoner i et forsikringsselskap. De kan for eksempel ikke betale litt mer for å redusere egenandeler eller kopieringer, men de kan være desperate etter å beholde hvilken dekning de kan i tilfelle krisesituasjoner. Dette betyr å betale et forsikringsselskap av frykt for økonomisk ødeleggelse uten å få passende medisinsk behandling til gjengjeld.
Det er absolutt slik at antallet underforsikrede har økt, og det er ofte antatt at folk har sett en økning i forsikringspremier samtidig som dekningen har sunket. Det er mange potensielle løsninger som stilles for dette, inkludert offentlig sponset helsehjelp eller konvertering til et enkelt betalerprogram, mer regulering av medisinsk forsikringsbransje, eller en kombinasjon av statlig tilskudd til de med visse inntekter og mange andre priskuttende tiltak. Mange tror at de høye prisene på helseforsikring og helsehjelp er en av grunnene til at mange sliter økonomisk, og uten å ta tak i dette, kan det være vanskelig å forbedre den underforsikredees økonomiske status.