Was ist unterversichert?
In der Gesundheits- und Medizinbranche ist Unterversichertheit ein weit verbreiteter Begriff und für viele Menschen auch in wohlhabenden Ländern wie den USA eine Selbstverständlichkeit. Er hat mehrere Definitionen. Am häufigsten bedeutet dies, dass die Menschen eine Versicherung haben, aber nicht genug, um die medizinischen Kosten zu decken, und als solche entweder ohne die notwendige medizinische Hilfe auskommen oder in enorme Schulden geraten können, wenn sie eine erhebliche medizinische Versorgung benötigen. Der Mangel an Versicherungen oder die Unterversicherung sind einer der Gründe, warum so viele Menschen den finanziellen Ruin befürchten, der möglicherweise auf eine einzige Operation zurückzuführen ist.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Funktionsweise unzureichender Versicherungen zu untersuchen. Menschen mit niedrigerem Einkommen sind zwar versichert, können aber aufgrund dieser niedrigen Einkommen immer noch unterversichert sein. Wenn ein Einkommen bedeutet, dass sich eine Person keine Zuzahlungen, Selbstbehalte oder einen Prozentsatz der Kosten für Eingriffe, Krankenhausaufenthalte und Operationen leisten kann, muss sie möglicherweise die Behandlung auslassen, es sei denn, es handelt sich um eine Lebens- oder Todessituation. Daher zahlen sie für die Versicherung, können sie jedoch möglicherweise nicht nutzen, da die Versicherung nicht ausreichend Deckung bietet, um die medizinische Versorgung wirklich zugänglich zu machen.
Personen mit einem höheren Einkommen, insbesondere über 200.000 US-Dollar (USD) in den USA, sind statistisch gesehen weniger unterversichert. Sie neigen, auch wenn ihre Versicherung sie nicht vollständig deckt, dazu, sich Zuzahlungen, Selbstbehalte und Kostenanteile leisten zu können. Sehr wohlhabende Menschen kommen unter Umständen mit Katastrophenversicherungen aus, die nur dann zur Deckung der medizinischen Kosten eingesetzt werden, wenn sie einen bestimmten Betrag überschreiten.
Auf der anderen Seite, wenn wohlhabende Menschen oder Menschen mit einem guten Einkommen keine Versicherung haben oder nicht genug, können sie immer noch weniger Versicherungen haben, als sie brauchen. Medizinische Notfallkosten können dazu führen, dass sie ihren Besitz und ihr Vermögen verlieren, um Arztrechnungen bezahlen zu können, insbesondere wenn sie die Versicherungshöchstbeträge überschreiten. Ein längerer Krankenhausaufenthalt kann schnell einen niedrigen Höchstbetrag überschreiten und eine Person für alle Kosten haftbar machen, die über dem Höchstbetrag liegen, den die Versicherungsgesellschaft zu zahlen hat. Daher können Personen mit gutem Einkommen unterversichert sein, wenn sie keine Versicherungen mit ausreichenden Konditionen abschließen.
Ein Problem bei der Unterversicherung ist, dass die Versicherungspolicen, die von Arbeitgebern angeboten werden, unter Umständen nur eine geringe Auswahl haben und der Versuch, privat eine Versicherung abzuschließen, in der Regel viel teurer ist. Im Allgemeinen muss ein Arbeitnehmer das Angebot eines Arbeitgebers annehmen, wenn dieser etwas anbietet. Dies bedeutet, dass sie als Einzelpersonen mit einer Versicherungsgesellschaft nur eine geringe Verhandlungsmacht haben. Sie können zum Beispiel kein bisschen mehr bezahlen, um Selbstbehalte oder Zuzahlungen zu senken, aber sie können verzweifelt sein, die Deckung beizubehalten, die sie im Ernstfall haben können. Dies bedeutet, eine Versicherungsgesellschaft aus Angst vor dem finanziellen Ruin zu bezahlen, ohne dafür eine angemessene medizinische Versorgung zu erhalten.
Es ist sicherlich der Fall, dass die Zahl der unterversicherten Personen zugenommen hat, und es wird allgemein angenommen, dass die Versicherungsprämien zugenommen haben, während der Versicherungsschutz abgenommen hat. Hierfür gibt es viele mögliche Lösungen, darunter staatlich geförderte Gesundheitsfürsorge oder die Umstellung auf ein Einzahlerprogramm, eine stärkere Regulierung der Krankenversicherungsbranche oder eine Kombination aus staatlichen Zuschüssen für bestimmte Einkommen und vielen anderen Preissenkungsmaßnahmen. Viele glauben, dass die hohen Preise für Krankenversicherungen und Gesundheitsfürsorge einer der Gründe sind, warum so viele Menschen wirtschaftlich zu kämpfen haben, und ohne dies anzugehen, kann es schwierig sein, den wirtschaftlichen Status der unterversicherten Personen zu verbessern.