Vad är underförsäkrat?
Inom hälsa och medicin är underförsäkrat en vanlig term och en vanlig tillstånd för många människor i även rika länder som USA, och det har flera definitioner. Vanligtvis betyder det att människor har viss försäkring men saknar tillräckligt för att verkligen täcka medicinska kostnader, och som sådan går de antingen utan nödvändig medicinsk hjälp eller kan hamna i enorma skulder om de behöver betydande medicinsk vård. Brist på försäkring eller underförsäkring är ett av orsakerna till att så många människor fruktar ekonomisk förstörelse, helt enkelt på grund av kanske en enda operation.
Det finns flera sätt att titta på hur otillräcklig försäkring fungerar. Personer med lägre inkomster kan ha försäkring, men dessa låga inkomster kan fortfarande göra dem underförsäkrade. Om inkomst betyder att en person inte har råd med återbetalningar, avdragsgilla eller en procentandel av kostnaden för förfaranden, sjukhusvistelse och operationer, kan det hända att han måste hoppa över behandlingen såvida det inte är en situation med liv eller död. Således betalar de för försäkring, men kanske inte kan använda den eftersom försäkringen inte täcker tillräckligt för att göra sjukvård verkligen tillgänglig.
De med större inkomster, särskilt över $ 200 000 US dollar (USD) i USA, är statistiskt sett mindre benägna att vara försäkrade. De tenderar, även om deras försäkring inte helt täcker dem, att ha råd med återbetalningar, avdragsgilla och kostnadsandel. Människor som är mycket rika kanske kan klara sig med saker som katastrofala försäkringar, som bara sparkar in för att täcka medicinska kostnader om de överskrider ett visst belopp.
Å andra sidan, när rika människor eller personer med bekväma inkomster inte försäkrar, eller inte har tillräckligt med, kan de fortfarande ha mindre försäkring än de behöver. Medicinska akutkostnader kan leda till att de förlorar sina ägodelar och tillgångar för att betala medicinska räkningar, särskilt om de överskrider maximipolicyn. En långvarig sjukhusvistelse kan snabbt överskrida ett lågt försäkrings maximum och göra en person ansvarig för alla kostnader över det högsta som försäkringsbolaget kommer att betala. Således kan de med goda inkomster vara försäkrade om de inte köper försäkring med tillräckligt generösa villkor.
Ett problem med underförsäkring är att människor kanske inte har mycket val i de försäkringar de erbjuds av arbetsgivarna, och det är vanligtvis mycket dyrare att försöka köpa försäkring privat. I allmänhet måste en anställd ta vad en arbetsgivare erbjuder, om den arbetsgivaren erbjuder något. Det betyder att de har liten förhandlingsstyrka som individer med ett försäkringsbolag. De kan till exempel inte betala lite mer för att sänka självrisker eller återbetalningar, men de kan vara desperata att behålla vilken täckning de kan i händelse av verklig nödsituation. Detta innebär att betala ett försäkringsbolag av rädsla för ekonomisk förstörelse utan att verkligen få lämplig medicinsk vård i gengäld.
Det är verkligen så att antalet underförsäkrade har ökat, och man tror ofta att folk har sett en ökning av försäkringspremierna samtidigt som täckningen har minskat. Det finns många potentiella lösningar som ställs för detta, inklusive statligt sponsrad hälsovård eller omvandling till ett enda betalarprogram, mer reglering av sjukförsäkringsbranschen eller en kombination av statligt subvention för sådana av vissa inkomster och många andra prissänkande åtgärder. Många tror att de höga priserna på sjukförsäkring och sjukvård är ett av anledningarna till att många kämpar ekonomiskt, och utan att ta itu med detta kan det vara svårt att förbättra den underförsäkrades ekonomiska status.