Wat zijn overtollige reserves?
Overtollige reserves zijn reserves die door een financiële instelling worden aangehouden en die de reservenormen van regelgevende instanties overschrijden. Er zijn een aantal verschillende redenen voor financiële instellingen om overtollige reserves te accumuleren en ze kunnen op verschillende manieren worden behandeld, afhankelijk van het economische klimaat en de behoeften van de individuele instelling. Zelfs met overtollige reserves is het belangrijk op te merken dat de reserves van een financiële instelling slechts een fractie uitmaken van de fondsen die de instelling officieel in deposito heeft.
In veel landen stellen regelgevende agentschappen verplichte reserveverhoudingen vast waaraan banken moeten voldoen. De bank kan reserves verhogen door vast te houden aan contanten en activa zoals goud, en kan reserves vrijmaken door ze uit te lenen en over te dragen. Voor banken is het handhaven van reserves een delicaat evenwicht, omdat ze meestal geen inkomsten ontvangen uit overtollige reserves en daarom willen ze voorkomen dat ze teveel teveel opbouwen.
Het hebben van overtollige reserves kan de kredietwaardigheid van een instelling verbeteren, omdat deze er financieel veiliger uitziet. In het geval van een bankrun kan de bank bijvoorbeeld voldoen aan de behoeften van deposanten die geld willen opnemen. Dit kan de bank ook aantrekkelijker maken voor mensen die geïnteresseerd zijn in beleggen, omdat hogere ratings de kans op een gunstig rendement vergroten.
Anderzijds kan een opbouw van overtollige reserves een inflatoir effect hebben op de economie, wat niet wenselijk is. Bovendien betalen regelgevende instanties die rente betalen op reserves als een extra stimulans om reserves aan te houden, geen rente op overtollige reserves, zodat het geld letterlijk in een bankkluis zit en niets doet. Het hebben van reserves die het reservebedrag overschrijden, met andere woorden, is misschien geen gezond fiscaal beleid voor een bank, tenzij deze een eigen risico handhaaft.
Banken mogen geen overreserves hebben en soms worden ze zelfs aangemoedigd om hun reserves boven het minimum op te bouwen. Wanneer banken ervoor kiezen hun overtollige reserves vrij te maken, moeten ze dit voorzichtig doen om instabiliteit te voorkomen. Het is ook belangrijk voor de bank om te bepalen hoe en waar reserves zullen worden vrijgegeven, een beslissing die input van meerdere bankfilialen kan inhouden in het geval van een kettingbank. Filialen kunnen er ook voor kiezen om reserves tussen elkaar over te dragen om aan verschillende behoeften te voldoen; bijvoorbeeld, banken in een stad waar een groot festivalevenement plaatsvindt, willen misschien meer contant geld bij de hand hebben dan normaal, omdat ze aannemen dat bezoekers de geldautomaat voor contant geld bezoeken en dat winkels meer contant geld in de laden nodig hebben om wisselgeld aan te brengen.