Hva er overskuddsreserver?

Overskytende reserver er reserver som holdes av en finansinstitusjon som overskrider reservenormene angitt av reguleringsorganer. Det er en rekke forskjellige grunner for finansinstitusjoner å akkumulere overskuddsreserver, og de kan håndteres på forskjellige måter, avhengig av det økonomiske klimaet og behovene til den enkelte institusjon. Selv med overskuddsreserver er det viktig å merke seg at reservene til en finansinstitusjon bare utgjør en brøkdel av midlene institusjonen offisielt har på innskudd.

I mange nasjoner satte reguleringsbyråer en reservatgrad som bankene må oppfylle. Banken kan øke reserver ved å henge på kontanter og eiendeler som gull, og den kan frigjøre reserver ved å låne ut og overføre dem. For banker er opprettholdelse av reserver en delikat balanse, fordi de vanligvis ikke mottar inntekter fra overflødige reserver, og derfor ønsker de å unngå å bygge opp for mye overskudd.

Å ha overskuddsreserver kan forbedre en institusjons kredittrating, ettersom det får den til å virke mer økonomisk sikker. I tilfelle bankoppkjøring, for eksempel, kan banken kanskje dekke behovene til innskytere som ønsker å ta ut midler. Dette kan også gjøre banken til en mer attraktiv investering for folk som er interessert i å investere, da høyere kredittvurderinger øker sjansen for gunstig avkastning.

På den annen side kan en opphopning av overskuddsreserver ha en inflasjonseffekt på økonomien, noe som ikke er ønskelig. I tillegg betaler ikke reguleringsbyråer som betaler renter på reserver som et ekstra insentiv til å opprettholde reserver ikke renter på overskytende reserver, så pengene sitter bokstavelig talt i et bankhvelv og gjør ingenting. Å ha reserver som overstiger reservebeløpet kan med andre ord ikke være en god finanspolitikk for en bank, med mindre den opprettholder et midlertidig overskudd av sine egne grunner.

Det er ikke sperret for banker fra å ha overskytende reserver, og faktisk oppfordres de noen ganger til å bygge opp reservene over minimumsnivået. Når bankene velger å frigjøre overskuddsreservene, må de gjøre det med forsiktighet for å unngå å forårsake ustabilitet. Det er også viktig for banken å bestemme hvordan og hvor reserver skal frigjøres, en beslutning som kan innebære innspill fra flere bankfilialer i tilfelle en kjedebank. Grener kan også velge å overføre reserver mellom hverandre for å imøtekomme varierende behov; for eksempel kan banker i en by der en stor festivalbegivenhet vil ha mer penger til rådighet enn vanlig fordi de antar at besøkende vil besøke den automatiske tellermaskinen for kontanter og at butikkene vil trenge mer penger i skuffene for å gjøre endringer.