Que sont les réserves excédentaires?

Les réserves excédentaires sont des réserves détenues par une institution financière qui dépassent les normes de réserves établies par les organismes de réglementation. Les institutions financières peuvent accumuler des réserves excédentaires pour différentes raisons, qui peuvent être gérées de différentes manières, en fonction du climat économique et des besoins de chaque institution. Même avec des réserves excédentaires, il est important de noter que les réserves d'une institution financière ne représentent qu'une fraction des fonds officiellement déposés par cette institution.

Dans de nombreux pays, les organismes de réglementation établissent les ratios de réserves obligatoires que doivent respecter les banques. La banque peut augmenter ses réserves en s’accrochant à des liquidités et à des actifs tels que l’or, et elle peut libérer des réserves en les prêtant et en les transférant. Le maintien des réserves est un équilibre délicat pour les banques, car elles ne reçoivent généralement pas de revenus des réserves excédentaires et souhaitent donc éviter de trop accumuler les excédents.

Avoir des réserves excédentaires peut améliorer la cote de crédit d'un établissement en le rendant plus sûr financièrement. Dans le cas d’une banque, par exemple, elle pourrait peut-être répondre aux besoins des déposants qui souhaitent retirer des fonds. Cela peut également faire de la banque un investissement plus attrayant pour les personnes qui souhaitent investir, car des cotes de crédit plus élevées augmentent les chances de rendements favorables.

D'autre part, l'accumulation de réserves excédentaires peut avoir un effet inflationniste sur l'économie, ce qui n'est pas souhaitable. En outre, les organismes de réglementation qui paient des intérêts sur les réserves pour les inciter à conserver leurs réserves ne paient pas les intérêts sur les réserves excédentaires. Par conséquent, l'argent reste littéralement dans un coffre-fort bancaire sans rien faire. En d'autres termes, disposer de réserves excédant le montant de la réserve peut ne pas être une bonne politique budgétaire pour une banque, sauf si elle maintient un excédent temporaire pour des raisons qui lui sont propres.

Les banques ne sont pas empêchées d’avoir des réserves excédentaires et, en fait, elles sont parfois encouragées à constituer des réserves supérieures au minimum. Lorsque les banques décident de libérer leurs réserves excédentaires, elles doivent le faire avec précaution pour ne pas causer d’instabilité. Il est également important que la banque détermine comment et où les réserves vont être libérées, une décision qui peut impliquer l’apport de plusieurs succursales bancaires dans le cas d’une banque à chaîne. Les succursales peuvent également choisir de transférer leurs réserves entre elles pour répondre à des besoins variés. Par exemple, les banques d'une ville où se déroule un grand festival peuvent souhaiter disposer de plus de liquidités que d'habitude, car elles supposent que les visiteurs visitent le distributeur automatique de billets et que les magasins auront besoin de plus de liquidités dans les tiroirs pour rendre la monnaie plus facile.