Vad är överskottsreserver?

Överskottsreserver är reserver som hålls av ett finansiellt institut som överskrider de reservstandarder som anges av tillsynsmyndigheter. Det finns ett antal olika skäl för finansinstitut att ackumulera överskottsreserver och de kan hanteras på olika sätt beroende på det ekonomiska klimatet och den enskilda institutionens behov. Även med överskottsreserver är det viktigt att notera att en finansinstituts reserver endast utgör en bråkdel av de medel som institutionen officiellt har insättning.

I många länder fastställer tillsynsmyndigheter nödvändiga reservkvoter som bankerna måste uppfylla. Banken kan öka reserverna genom att hänga på kontanter och tillgångar som guld, och den kan frigöra reserver genom att låna ut och överföra dem. För banker är upprätthållandet av reserver en känslig balans, eftersom de vanligtvis inte får inkomst från överskottsreserver, och därför vill de undvika att bygga upp för mycket överskott.

Att ha överskottsreserver kan förbättra ett instituts kreditbetyg, eftersom det gör att det verkar mer ekonomiskt säkert. I händelse av en bankkörning kan till exempel banken kunna tillgodose behoven hos insättare som vill ta ut medel. Detta kan också göra banken till en mer tilltalande investering för människor som är intresserade av att investera, eftersom högre kreditbetyg ökar risken för god avkastning.

Å andra sidan kan en uppbyggnad av överskottsreserver ha en inflationseffekt på ekonomin, vilket inte är önskvärt. Dessutom betalar tillsynsmyndigheter som betalar ränta på reserver som ett extra incitament för att upprätthålla reserver inte ränta på överskottsreserver, så pengarna sitter bokstavligen i ett bankvalv och gör ingenting. Att ha reserver som överstiger reservbeloppet kan med andra ord inte vara en sund finanspolitik för en bank, såvida den inte bibehåller ett tillfälligt överskott av sina egna skäl.

Bankerna är inte utestängda från att ha överskottsreserver, och i själva verket uppmuntras de ibland att bygga upp sina reserver över minimikravet. När bankerna väljer att frigöra sina överskottsreserver måste de göra det med försiktighet för att undvika orsak till instabilitet. Det är också viktigt för banken att avgöra hur och var reserver kommer att släppas, ett beslut som kan innebära insatser från flera bankkontor i fallet med en kedjebank. Grenar kan också välja att överföra reserver mellan varandra för att tillgodose olika behov; till exempel kan banker i en stad där ett större festivalevenemang händer vilja ha mer pengar till hands än vanligt eftersom de antar att besökare kommer att besöka den automatiska tellermaskinen för kontanter och att butikerna behöver mer kontanter i lådorna för att göra förändringar.