Wat is een combinatielijfrente?
Combinatie-annuïteiten zijn voorbeelden van een annuïteitenformaat dat de meer gewenste kwaliteiten van de vaste annuïteit en de variabele annuïteit combineert. Soms aangeduid als een hybride lijfrente, stelt deze beleggingsoptie de belegger in staat om te reageren op verschuivingen in de markt op een manier die resulteert in het best mogelijke rendement op de investering. Deze mate van veelzijdigheid bij de opstelling van de lijfrente kan de belegger in staat stellen gebruik te maken van het actief in het geval dat zich onvoorziene omstandigheden voordoen die vragen om een wijziging in de manier waarop lijfrentebetalingen worden uitgegeven.
De beste manier om een combinatie-annuïteit te begrijpen, is om eerst de manier te bespreken waarop vaste en variabele annuïteiten werken. Een vaste lijfrente omvat meestal een vooraf ingesteld schema van lijfrentebetalingen die worden uitgekeerd gedurende de looptijd van de lijfrentedekking. Bij een vaste lijfrentebenadering neemt de persoon die de dekking opzet het risico op en niet de verzekerde. De variabele lijfrente heeft de neiging af te zien van betalingen aan de houder totdat het pensioen of een bepaalde leeftijd is bereikt. In tegenstelling tot het vaste bedrag van elke betaling die wordt gekenmerkt door een vaste annuïteit, zal de variabele annuïteitbetaling variëren op basis van de prestaties van de effecten die worden gebruikt om het lijfrenteprogramma te financieren.
Met de implementatie van een combinatie-annuïteit heeft de verzekerde de mogelijkheid om te profiteren van de beste elementen van beide soorten annuïteiten. De verzekerde kan ervoor kiezen om de vaste betalingen uit te stellen tot het pensioen is bereikt, waardoor een consistente bron van inkomsten in latere jaren wordt gewaarborgd. Tegelijkertijd kan de verzekerde ervoor kiezen om variabele betalingen te ontvangen voor een periode van meerdere jaren, om vervolgens terug te keren naar het uitstellen van de betalingen tot zijn pensioen. Deze benadering kan worden gebruikt wanneer de verzekerde naar de universiteit gaat of een levensovergang doormaakt, zoals omscholing om een andere arbeidsmarkt te betreden.
De exacte structuur van een combinatie-lijfrente kan enigszins variëren, afhankelijk van de lokale voorschriften met betrekking tot financiële regelingen en planning. Voordat u besluit dat hybride annuïteiten de juiste optie zijn, is het een goed idee om een financieel planner te raadplegen die op de hoogte is van alle toepasselijke lokale wetten die van toepassing zijn op het opstellen van het lijfrenteprogramma.