Co je to Kombinovaná anuita?

Kombinované anuity jsou příklady formátu anuity, který kombinuje více žádoucí vlastnosti pevné anuity a variabilní anuity. Tato investiční varianta, která se někdy označuje jako hybridní anuita, umožňuje investorovi reagovat na změny na trhu způsobem, který povede k nejlepší možné návratnosti investice. Tento stupeň univerzálnosti v uspořádání anuity může investorovi umožnit využití aktiva v případě, že dojde k nepředvídaným okolnostem, které vyžadují změnu způsobu vydávání anuitních plateb.

Nejlepší způsob, jak porozumět kombinované anuitě, je nejprve řešit způsob, jakým fungují pevné a variabilní anuity. Pevná anuita obvykle zahrnuje přednastavený rozvrh anuitních plateb, které jsou vypláceny po celou dobu trvání anuitního pojištění. V případě přístupu s pevnou anuitou nese riziko riziko spíše osoba, která pojistné krytí stanoví, než osoba, která je pojištěna. Proměnlivá anuita má sklon vzdát se plateb držiteli až do dosažení důchodu nebo do stanoveného věku. Na rozdíl od pevné částky každé platby, která je charakterizována pevnou anuitou, se variabilní anuitní platba bude lišit v závislosti na výkonnosti cenných papírů, které se používají k financování anuitního programu.

Po provedení kombinované anuity má pojištěný příležitost využít nejlepších prvků obou typů anuity. Pojištěný se může rozhodnout odložit fixní platby až do dosažení důchodového zabezpečení, čímž zajistí konzistentní zdroj příjmů v pozdějších letech. Zároveň se pojištěný může rozhodnout, že bude dostávat variabilní platby po dobu několika let, a poté se vrátit k odložení plateb až do důchodu. Tento přístup může být použit, když pojištěný navštěvuje vysokou školu nebo prochází životním přechodem, jako je rekvalifikace pro vstup na jiný trh práce.

Přesná struktura kombinované anuity se může poněkud lišit v závislosti na místních předpisech týkajících se finančních ujednání a plánování. Předtím, než se rozhodne, že hybridní anuity jsou tou pravou možností, je vhodné se poradit s finančním plánovačem, který si je vědom všech platných místních zákonů, kterými se bude řídit vytváření anuitního programu.