Wat is een domiciliëringsmandaat?
Een machtiging tot automatische incasso is een machtiging die door een bankrekeninghouder aan een derde wordt gegeven om zijn bankrekening periodiek in rekening te brengen of te debiteren om de verschuldigde bedragen te betalen. Het verschilt van de meeste transacties omdat het niet beperkt is tot een enkele gebeurtenis. In wezen machtigt een consument een bedrijf waarmee hij handelt zijn bankrekening rechtstreeks af te schrijven zonder telkens een nieuwe goedkeuring te verkrijgen. In de Verenigde Staten zijn de regels voor automatische incassomachtigingen uiteengezet in de geautomatiseerde clearinghouse-voorschriften die worden onderhouden door het Automated Clearinghouse (ACH) en de Federal Reserve.
Voor bezige huishoudens, wier tijd altijd duur is, kan een domiciliëringsmandaat een groot gemak zijn. Het karwei om ongeveer een uur te zitten om rekeningen te betalen, zelfs met het gemak van online bankieren, wordt vaak uitgesteld. Van tijd tot tijd worden sommige rekeningen te laat betaald, wat de kredietwaardigheid van de consument kan schaden. Het hebben van reguliere facturen die automatisch worden afgeschreven op iemands bankrekening voorkomt late betaling en de bijbehorende late kosten.
Gewetenloze handelaren maken echter soms gebruik van automatische incassomachtigingen om van de consument te profiteren. Doorgaans bieden ze 'gratis proefperioden' voor verschillende services aan. Klanten moeten accountinformatie verstrekken, met de belofte dat als de service wordt geannuleerd voor het einde van de gratis proefperiode, er geen kosten in rekening worden gebracht voor het account. Waar ze op rekenen is het feit dat de meeste consumenten vergeten te annuleren, zelfs als ze dat willen. Zodra de gratis proefperiode eindigt, dient de handelaar de machtiging voor automatische incasso in bij de bank en incasseert de betaling.
Veel Amerikanen controleren niet regelmatig krediet- of bankrekeningafschriften. Incasso's, vooral voor kleine bedragen, kunnen maanden of jaren doorgaan voordat ze worden opgemerkt en ondervraagd. Wanneer ze eindelijk worden gepakt en gestopt, weigeren die gewetenloze handelaren meestal de betaling van de meest recente maand terug te betalen. Een andere manier waarop sommige verkopers voordeel halen uit domiciliëringsmandaten, is dat ze niet stoppen met het innen van betalingen nadat een schuld is voldaan. Dit gebeurt meestal met regelingen voor consumentenkrediet; wanneer het verschuldigde bedrag is betaald en de schuld is voldaan, blijft de kredietgever de maandelijkse afschrijving bij de bank indienen.
Het is echter relatief eenvoudig om fraude met automatische incasso te voorkomen. De meeste banken in de VS verstrekken contactgegevens over bank- en creditcardafschriften waardoor hun klanten eenvoudig de bedrijven kunnen bellen die hun rekeningen debiteren. Het enige dat nodig is, is dat consumenten hun rekeningafschriften na ontvangst controleren, de items die ze niet begrijpen in twijfel trekken en de bedrijven bellen die verantwoordelijk zijn voor die kosten. Consumenten kunnen domiciliëringsmandaten stoppen door het debiteurbedrijf te instrueren om te stoppen met debiteren, of door de bank te instrueren om te stoppen met het honoreren ervan.
Hoewel machtigingen voor automatische incasso rekeninghouders kunnen blootstellen aan een gematigd risico van online criminelen, helpen ze hen te beschermen tegen meer traditionele dieven. Sommige van deze criminelen schieten uitgaande post in voor enveloppen voor factuurbetalingen, terwijl anderen door vuilnis gaan zoeken op zoek naar geannuleerde cheques. Automatische incasso dwarsboomt hun inspanningen en zorgt ervoor dat bankgegevens van consumenten buiten bereik blijven.