Vad är ett direktdebiteringsmandat?

Ett direktdebiteringsmandat är en auktoritet som tillhandahålls en tredje part av en bankkontos ägare att debitera eller debitera sitt bankkonto med jämna mellanrum för att betala förfallna belopp. Det skiljer sig från de flesta transaktioner eftersom det inte är begränsat till en enda händelse. I huvudsak tillåter en konsument ett företag han hanterar att debitera sitt bankkonto direkt utan att få ett nytt godkännande varje gång. I USA beskrivs reglerna för direktdebiteringsmandat i de automatiserade clearinghouse-förordningarna som upprätthålls av Automated Clearinghouse (ACH) och Federal Reserve.

För upptagna hushåll, vars tid alltid är högre, kan ett direktdebiteringsmandat vara en stor bekvämlighet. Arbetet med att sitta ner en timme eller så för att betala räkningar, även med bekvämligheten med online-banker, blir ofta skjutit upp. Ibland betalas vissa räkningar sent, vilket kan skada konsumentens kreditvärdighet. Att ha vanliga fakturor automatiskt debiteras på ditt bankkonto förhindrar sena betalningar och tillhörande sena avgifter.

Skrupelfria köpmän utnyttjar ibland direktdebiteringsmandat för att dra fördel av konsumenterna. Vanligtvis erbjuder "gratis provperioder" för olika tjänster, de kommer att kräva att konsumenterna tillhandahåller kontoinformation, med löfte om att om tjänsten avbryts före utgången av den kostnadsfria provperioden, kommer kontot inte att debiteras. Vad de räknar med är det faktum att de flesta konsumenter kommer att glömma att avbryta även om de menar. Så snart den kostnadsfria prövningen är slut, registrerar köparen direktdebiteringsmandatet hos banken och samlar in betalning.

Många amerikaner granskar inte regelbundet kredit- eller bankkontoutdrag. Direktdebiteringar, särskilt för små belopp, kan pågå i månader eller år innan de märks och ifrågasätts. När de äntligen fångas och stoppas, vägrar de skrupelfria köpmännen vanligtvis att återbetala något annat än den senaste månadens betalning. Ett annat sätt som vissa köpmän drar nytta av direktdebiteringsmandat är att de inte slutar att samla in betalningar efter att en skuld har uppfyllts. Detta händer vanligtvis med konsumentkreditarrangemang; när det förfallna beloppet har betalats och skulden är uppfylld, fortsätter långivaren att presentera den månatliga debiteringen till banken.

Det är dock relativt enkelt att förhindra bedrägerier med direktdebitering. De flesta banker i USA ger kontaktinformation om bank- och kreditkortsuppgifter som gör det enkelt för sina kunder att helt enkelt ringa företagen som debiterar sina konton. Allt som behövs är då att konsumenterna granskar sina kontoutdrag vid mottagandet, ifrågasätter de artiklar de inte förstår och ringer de företag som är ansvariga för dessa avgifter. Konsumenter kan stoppa direktdebiteringsuppdrag antingen genom att instruera det debiterande företaget att sluta göra debiteringen eller genom att instruera banken att sluta hedra dem.

Medan direktdebiteringsmandat kan utsätta kontoinnehavare för måttlig risk från brottslingar online, hjälper de att säkra dem från mer traditionella tjuvar. Vissa av dessa brottslingar gevär utgående post för kuvert för fakturabetalningar, medan andra kommer att skada genom papperskorgen och letar efter avbrutna kontroller. Direktdebiteringar försämrar sina ansträngningar och sätter konsumenternas bankinformation utom räckhåll.