Hva er et direkte belastningsmandat?

Et direkte debetmandat er autoritet gitt til en tredjepart av en bankkontoeier for å kreve eller debitere bankkontoen hans med jevne mellomrom for å betale forfallsbeløp. Det skiller seg fra de fleste transaksjoner fordi det ikke er begrenset til en enkelt forekomst. I hovedsak autoriserer en forbruker et selskap han arbeider med å debitere bankkontoen sin direkte uten å få en ny godkjenning hver gang. I USA er reglene for direkte belastningsmandater skissert i de automatiserte clearinghouse-forskriftene som opprettholdes av Automated Clearinghouse (ACH) og Federal Reserve.

For travle husholdere, som alltid har en premie, kan et direkte belastningsmandat være en stor bekvemmelighet. Arbeidet med å sitte ned en times tid for å betale regninger, selv med nettbankens bekvemmelighet, blir ofte utsatt. Noen ganger blir noen regninger for sent betalt, noe som kan skade forbrukerens kredittverdighet. Å ha vanlige regninger automatisk belastet ens bankkonto forhindrer sen betaling og tilhørende sene gebyrer.

Skruppelløse selgere utnytter noen ganger direkte belastningsmandater for å dra nytte av forbrukerne. Vanligvis tilbyr de "gratis prøveperioder" for forskjellige tjenester, og de krever at forbrukerne oppgir kontoinformasjon, med løfte om at hvis tjenesten blir kansellert før slutten av den gratis prøveperioden, vil kontoen ikke bli belastet. Det de stoler på er det faktum at de fleste forbrukere vil glemme å kansellere selv om de mener å gjøre det. Så snart den gratis prøveperioden er slutt, inngir selgeren direkte belastningsmandatet hos banken og innkrever betaling.

Mange amerikanere gjennomgår ikke regelmessige kreditt- eller bankkontoutskrifter. Direkte belastninger, spesielt for små beløp, kan pågå i måneder eller år før de blir lagt merke til og avhørt. Når de endelig blir fanget og stoppet, nekter de skruppelløse selgerne vanligvis å tilbakebetale betaling utover den siste måneden. En annen måte noen selgere benytter seg av direkte belastningsmandater er at de ikke slutter å samle inn betalinger etter at en gjeld er oppfylt. Dette skjer vanligvis med forbrukerkredittordninger; når det forfalte beløpet er betalt og gjelden er oppfylt, fortsetter långiveren å presentere den månedlige debet for banken.

Det er imidlertid relativt enkelt å forhindre svindel med direkte belastning. De fleste banker i USA gir kontaktinformasjon om bank- og kredittkortoppgaver som gjør det enkelt for kundene sine å ganske enkelt ringe selskapene som debiterer kontoene sine. Alt som er nødvendig er da at forbrukere skal gjennomgå kontoutdragene ved mottakelse, stille spørsmål ved varene de ikke forstår og ringe selskapene som er ansvarlige for disse kostnadene. Forbrukere kan stoppe direkte debetmandater enten ved å instruere debiteringsfirmaet om å slutte å gjøre debiteringer, eller ved å instruere banken om å slutte å hedre dem.

Mens direkte belastningsmandater kan utsette kontoinnehavere for moderat risiko fra online kriminelle, hjelper de å sikre dem fra mer tradisjonelle tyver. Noen av disse kriminelle rifler utgående post for konvolutter med betalingskontoer, mens andre vil rote gjennom søpla og lete etter kansellerte sjekker. Direkte belastning hindrer innsatsen og setter forbrukernes bankinformasjon utenfor rekkevidde.