Vad är ett enkelt lån?

Också känt som ett enkelt räntelån är ett enkelt lån en typ av lånearrangemang som tillämpar räntan på en daglig snarare än en månad. Även om denna mindre skillnad har relativt liten inverkan på det belopp som gäldenären betalar under ett kortfristigt lån, kan ränta som betalas på ett enkelt lån under en lång tidsperiod vara betydande. Många konsumenter som ges möjlighet att välja mellan ett standardlån och ett enkelt lån kommer att dra nytta av att använda en ränta för enkel ränta för att projicera det totala räntebeloppet som skulle betalas under lånets livslängd, jämför sedan räntan som betalas med standardmetoden. Detta kommer att göra det mycket lättare att avgöra om skillnaden är betydande och om att betala den extra räntan kompenseras av ytterligare fördelar som finns i lånets villkor.

Med ett enkelt lån bestäms den räntesats som tillämpas dagligen genom att dela den årliga räntan med antingen 360 eller 365 beroende på villkoren som anges i låneavtalet. Den kursen tillämpas sedan på lånesaldot varje dag tills lånet betalas i sin helhet. Detta är i motsats till standardmetoden, som innebär att man delar upp den årliga räntan med 12 och sedan tillämpar den kursen på saldot varje månad. Det är inte ovanligt att kommersiella inteckningar använder sig av enkelräntemetoden snarare än standardmetoden.

Enkla lån som beräknas återbetalas på kort tid, som ett år eller så, skapar i allmänhet inte mycket av skillnaden i ränta som betalas under lånets livstid. Dessutom kan avsättningarna inom ett enkelt lån diskontera eller avstå från andra avgifter som bedöms i ett standardlån. Detta hjälper till att kompensera skillnaden ytterligare, vilket gör att lån beräknade med denna metod förblir konkurrenskraftiga med lån som erbjuds av andra finansiella institut.

Att exakt projicera mängden ränta som betalas på ett enkelt lån blir mycket viktigare när lånet i fråga är under en längre tid. Till exempel kommer en konsument som funderar på en 30-årig inteckning som är strukturerad som ett enkelt lån vill använda en enkel ränknäknare för att projicera det totala räntebeloppet som betalas med denna metod och sedan projicera beloppet för ränta som betalas på en lån med hjälp av standardmetoden. Förutsatt att de övriga avsättningarna i varje lånearrangemang är lika vad gäller avgifter och avgifter kan konsumenten upptäcka att den totala räntan som betalas under det enkla lånets livstid är betydligt högre. När detta är fallet kan det vara det bästa alternativet att gå med en inteckning strukturerad med en räntapplikation.