Hvad er et enkelt lån?

Også kendt som et rentelån er et enkelt lån en type lånearrangement, der anvender rentesatsen dagligt snarere end en månedlig basis. Selvom denne mindre forskel har relativt lille indflydelse på det beløb, som debitor tilbagebetaler i løbet af et kortvarigt lån, kan renterne, der betales på et enkelt lån over en lang periode, være betydelige. Mange forbrugere, der får mulighed for at vælge mellem et standardlån og et enkelt lån, vil drage fordel af at bruge en simpel rentelånsregnemaskine til at projicere det samlede rente, der skal betales i løbet af lånets levetid, og sammenlign derefter den betalte rente ved hjælp af standardmetoden. Dette vil gøre det meget lettere at bestemme, om forskellen er betydelig, og om betaling af den ekstra rente opvejes af yderligere fordele, der findes i lånets vilkår og betingelser.

Med et enkelt lån bestemmes den rentesats, der anvendes dagligt, ved at dividere den årlige rente med enten 360 eller 365, afhængigt af de betingelser, der er specificeret i lånekontrakten. Denne sats anvendes derefter på lånesaldoen hver dag, indtil lånet er betalt fuldt ud. Dette i modsætning til standardmetoden, som involverer at dividere den årlige sats med 12 og derefter anvende denne sats på saldoen hver måned. Det er ikke usædvanligt, at kommercielle prioritetslån bruger den enkle rentemetode snarere end standardmetoden.

Enkle lån, der forventes at blive tilbagebetalt i løbet af en kort periode, f.eks. Et år eller deromkring, skaber generelt ikke meget af forskellen i renter betalt i lånets levetid. Derudover kan bestemmelserne i et enkelt lån tilbagediskontere eller fravige andre gebyrer, der vurderes i et standardlån. Dette bidrager til yderligere at udligne forskellen, hvilket giver mulighed for, at lån beregnet med denne metode forbliver konkurrencedygtige med lån, der tilbydes af andre finansielle institutioner.

Det nøjagtigt at projicere det beløb, der er betalt på et enkelt lån, bliver meget vigtigere, når det betragtede lån er i en længere periode. For eksempel vil en forbruger, der overvejer et 30-årigt prioritetslån, der er struktureret som et enkelt lån, bruge en simpel renteberegner til at projicere det samlede rente, der er betalt med denne fremgangsmåde, og derefter også projicere det rente, der er betalt på en lån ved hjælp af standardmetoden. Hvis man antager, at de øvrige bestemmelser i hvert lånearrangement er ens med hensyn til gebyrer og afgifter, kan forbrugeren opleve, at den samlede rente, der betales i løbet af det enkle lån, er væsentligt højere. Når dette er tilfældet, kan det at gå med et prioritetslån struktureret med en standardrenteansøgning være den bedste mulighed.