Co to jest prosta pożyczka?

Pożyczka zwykła, zwana również zwykłą pożyczką odsetkową, jest rodzajem umowy pożyczki, która stosuje stopę procentową codziennie, a nie miesięcznie. Chociaż ta niewielka różnica ma stosunkowo niewielki wpływ na kwotę, którą dłużnik spłaca w trakcie pożyczki krótkoterminowej, odsetki płacone od prostej pożyczki przez długi okres mogą być znaczące. Wielu konsumentów, którzy mają możliwość wyboru pomiędzy kredytem standardowym a kredytem zwykłym, skorzysta z prostego kalkulatora kredytu odsetkowego, aby wyświetlić całkowitą kwotę odsetek, które zostaną zapłacone przez cały okres kredytowania, a następnie porównać odsetki zapłacone za pomocą standardowa metoda. Ułatwi to znacznie ustalenie, czy różnica jest znacząca i czy zapłacenie dodatkowych odsetek zostanie zrekompensowane dodatkowymi korzyściami zawartymi w warunkach pożyczki.

W przypadku prostej pożyczki oprocentowanie, które jest stosowane codziennie, jest zwykle określane poprzez podzielenie rocznej stopy przez 360 lub 365, w zależności od warunków określonych w umowie pożyczki. Stopa ta jest następnie stosowana do salda pożyczki każdego dnia, aż pożyczka zostanie spłacona w całości. Jest to sprzeczne ze standardową metodą, która polega na podzieleniu rocznej stopy przez 12, a następnie zastosowaniu tej stawki do salda co miesiąc. Nie jest niczym niezwykłym, że komercyjne kredyty hipoteczne korzystają z metody odsetek prostych, a nie metody standardowej.

Proste pożyczki, które według przewidywań zostaną spłacone w krótkim okresie czasu, na przykład około roku, generalnie nie powodują dużej różnicy w odsetkach wypłacanych przez cały okres kredytowania. Ponadto rezerwy w ramach zwykłej pożyczki mogą dyskontować lub uchylać inne opłaty, które są oceniane w standardowej pożyczce. Pomaga to jeszcze bardziej zrównoważyć różnicę, pozwalając, aby pożyczki obliczone tą metodą pozostały konkurencyjne w stosunku do pożyczek oferowanych przez inne instytucje finansowe.

Dokładne prognozowanie kwoty odsetek zapłaconych od prostej pożyczki staje się znacznie ważniejsze, gdy rozważana pożyczka jest udzielana na dłuższy okres. Na przykład konsument, który rozważa 30-letni kredyt hipoteczny o strukturze prostej pożyczki, będzie chciał użyć prostego kalkulatora odsetek do obliczenia całkowitej kwoty odsetek zapłaconych za pomocą tego podejścia, a następnie również wyświetlić kwotę odsetek zapłaconych na podstawie pożyczka przy użyciu standardowego podejścia. Zakładając, że pozostałe postanowienia w każdej umowie pożyczki są podobne pod względem opłat i prowizji, konsument może stwierdzić, że łączne odsetki zapłacone przez cały okres trwania prostej pożyczki są znacznie wyższe. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem może być skorzystanie z kredytu hipotecznego o standardowej aplikacji odsetkowej.