Co je jednoduchý úvěr?

Jednoduchý úvěr, známý také jako jednoduchý úrokový úvěr, je typem uspořádání úvěru, který používá úrokovou sazbu na denním, nikoli na měsíčním základě. I když tento drobný rozdíl má relativně malý dopad na částku, kterou dlužník splácí v průběhu krátkodobé půjčky, úroky zaplacené za jednoduchou půjčku po dlouhou dobu mohou být značné. Mnoho spotřebitelů, kteří mají možnost vybrat si mezi standardní půjčkou a jednoduchou půjčkou, bude mít prospěch z použití jednoduché kalkulačky úrokových půjček k promítnutí celkové částky úroků, které by byly vyplaceny po celou dobu trvání půjčky, a poté porovná úroky vyplacené pomocí standardní metoda. Díky tomu bude mnohem snazší určit, zda je rozdíl významný a zda je zaplacení dodatečného úroku kompenzováno dalšími výhodami uvedenými v podmínkách úvěru.

V případě jednoduché půjčky je úroková sazba, která se denně používá, dělena vydělením roční sazby buď 360, nebo 365, v závislosti na podmínkách stanovených v úvěrové smlouvě. Tato sazba se pak aplikuje na zůstatek úvěru každý den, dokud není úvěr splacen v plné výši. To je v rozporu se standardní metodou, která spočívá v rozdělení roční sazby 12, a poté se tato sazba aplikuje na zůstatek každý měsíc. Není neobvyklé, že komerční hypotéky používají spíše jednoduchou úrokovou metodu než standardní metodu.

Jednoduché půjčky, u nichž se předpokládá, že budou splaceny v krátkém časovém období, jako je například rok, obecně nevytvářejí velký rozdíl v úroku zaplaceném po celou dobu trvání půjčky. Kromě toho mohou ustanovení v rámci jednoduché půjčky diskontovat nebo se zřeknout jiných poplatků, které jsou posuzovány ve standardní půjčce. To pomáhá dále kompenzovat rozdíl a umožňuje tak, aby úvěry vypočítané touto metodou zůstaly konkurenceschopné s půjčkami nabízenými jinými finančními institucemi.

Přesné promítnutí výše úroku zaplaceného za jednoduchou půjčku je mnohem důležitější, pokud je uvažovaná půjčka delší dobu. Například spotřebitel, který zvažuje 30letou hypotéku, která je strukturována jako jednoduchá půjčka, bude chtít použít jednoduchou kalkulačku úroků k promítnutí celkové výše úroku zaplaceného tímto přístupem, a poté také promítnout částku zaplaceného úroku úvěr standardním přístupem. Za předpokladu, že jsou ostatní ustanovení v každém úvěrovém ujednání podobná, pokud jde o poplatky a platby, může spotřebitel zjistit, že celkový úrok zaplacený po dobu trvání jednoduché půjčky je výrazně vyšší. V takovém případě může být nejlepší volbou jít s hypotékou strukturovanou se standardní aplikací úroků.