Wat is een lening?
Een lening is een financiële transactie waarbij een partij (de geldschieter) ermee instemt om een andere partij (de kredietnemer) een bepaald bedrag te geven met de verwachting van volledige terugbetaling. De specifieke voorwaarden van een lening worden vaak uiteengezet in de vorm van een promesse of ander contract. De geldgever kan naast het oorspronkelijke geleende bedrag (hoofdsom) rentebetalingen vragen. De lener moet akkoord gaan met de terugbetalingsvoorwaarden, inclusief het verschuldigde bedrag, de rente en de vervaldata. Sommige geldschieters kunnen ook financiële boetes toekennen voor gemiste of te late betalingen.
Omdat een lening veel verborgen kosten kan bevatten, zoals rentebetalingen en financieringskosten, hebben veel mensen de neiging om er geen aan te vragen totdat het absoluut noodzakelijk wordt. Het kopen van een nieuw voertuig of huis vereist bijna altijd een vorm van financiële hulp, of het nu een bankhypotheek of een privélening met de verkoper is. Financiering van een hoger onderwijs kan ook een door de overheid gesteunde studielening vereisen. Rentetarieven voor dit soort grote transacties kunnen worden vastgesteld op het moment van de aanvraag of kunnen variëren afhankelijk van de federale primaire rentevoet.
Er is een zeer belangrijk juridisch verschil tussen een geschenk en een lening. Een zeer gul familielid of vriend kan een persoon bijvoorbeeld $ 5.000 dollar (USD) geven voor autoreparaties. Als er geen verwachting is van terugbetaling, kan het geld als een geschenk worden beschouwd. De gever kon later in een civiele rechtszaak niet om terugbetaling vragen. Maar als de geldschieter het geld als een lening aanmerkt en de kredietnemer zelfs één dollar terugbetaalt, kan het geld als een juridische lening worden beschouwd en kan de geldschieter op elk gewenst moment terugbetaling eisen. Rechtbanken voor kleine vorderingen besteden veel van hun tijd aan het bepalen of een transactie met geld een geschenk of lening was. Daarom is papierwerk essentieel bij het maken van privéafspraken tussen vrienden of familieleden.
De meeste leningaanvragen worden behandeld door banken of andere professionele kredietinstellingen. Ze kunnen een willekeurig aantal criteria gebruiken om te bepalen of een potentiële lener in aanmerking komt om geld te lenen. Kredietgeschiedenis uit het verleden wordt bijna altijd in overweging genomen, samen met lopende inkomsten en activa. Het doel van de lening kan ook een factor zijn - een bewezen investeringskans kan meer aantrekkelijk zijn dan een onbewezen idee voor een nieuw restaurant. Een belangrijke overweging is de verhouding tussen inkomen en schuld van de kredietnemer, en of de kredietnemer het zich veroorlooft om het geld terug te betalen met rente. Professionele geldschieters "verkopen" in wezen geld, dus kredietnemers moeten beseffen hoeveel een lening daadwerkelijk "kost" in termen van echte dollars en centen.