Co to jest pożyczka?
Pożyczka to transakcja finansowa, w której jedna strona (pożyczkodawca) wyraża zgodę na przekazanie innej stronie (pożyczkobiorcy) określonej kwoty pieniędzy w oczekiwaniu na całkowitą spłatę. Szczegółowe warunki pożyczki są często określone w formie weksla lub innej umowy. Pożyczkodawca może poprosić o wypłatę odsetek oprócz pierwotnej pożyczonej kwoty (kwoty głównej). Pożyczkobiorca musi zgodzić się na warunki spłaty, w tym należną kwotę, stopę procentową i terminy płatności. Niektórzy pożyczkodawcy mogą również przypisać kary finansowe za spóźnione lub opóźnione płatności.
Ponieważ pożyczka może zawierać wiele ukrytych kosztów, takich jak odsetki i opłaty finansowe, wiele osób unika ubiegania się o nią, dopóki nie stanie się to absolutnie konieczne. Zakup nowego pojazdu lub domu prawie zawsze wymaga jakiejś formy pomocy finansowej, bez względu na to, czy jest to hipoteka bankowa czy pożyczka prywatna ze sprzedawcą. Finansowanie szkolnictwa wyższego może również wymagać pożyczki studenckiej wspieranej przez federację. Oprocentowanie tego typu dużych transakcji może być ustalone w momencie składania wniosku lub może się różnić w zależności od federalnej podstawowej stopy procentowej.
Istnieje bardzo ważna różnica prawna między prezentem a pożyczką. Na przykład bardzo hojny krewny lub przyjaciel może dać osobie 5000 USD na naprawy samochodu. Jeśli nie oczekuje się spłaty, pieniądze można uznać za prezent. Dawca nie mógł później pozwać o spłatę w postępowaniu cywilnym. Ale jeśli pożyczkodawca wyznaczy pieniądze jako pożyczkę, a pożyczkobiorca spłaci nawet jednego dolara, pieniądze można uznać za legalną pożyczkę, a pożyczkodawca może zażądać spłaty w dowolnym momencie. Sądy zajmujące się drobnymi roszczeniami spędzają większość czasu na ustalaniu, czy transakcja dotycząca pieniędzy była prezentem czy pożyczką. Właśnie dlatego formalności są niezbędne przy zawieraniu prywatnych umów między przyjaciółmi lub rodziną.
Większość wniosków kredytowych jest rozpatrywana przez banki lub inne profesjonalne instytucje kredytowe. Mogą stosować dowolną liczbę kryteriów w celu ustalenia, czy potencjalny kredytobiorca jest uprawniony do pożyczenia pieniędzy. Przeszłość historii kredytowej jest prawie zawsze brana pod uwagę, wraz z bieżącymi dochodami i aktywami. Istotny może być również cel pożyczki - sprawdzona okazja inwestycyjna może być bardziej atrakcyjna niż niesprawdzony pomysł na nową restaurację. Ważną kwestią jest stosunek dochodu do zadłużenia pożyczkobiorcy oraz to, czy pożyczkobiorca stać na spłatę odsetek wraz z odsetkami. Profesjonalni pożyczkodawcy zasadniczo „sprzedają” pieniądze, więc pożyczkobiorcy muszą zdać sobie sprawę z tego, ile pożyczka faktycznie „kosztuje” pod względem prawdziwych dolarów i centów.