Qu'est-ce qu'un prêt?
Un prêt est une transaction financière dans laquelle une partie (le prêteur) accepte de donner à une autre partie (l’emprunteur) une certaine somme d’argent dans l’attente d’un remboursement total. Les conditions spécifiques d'un prêt sont souvent énoncées sous la forme d'un billet à ordre ou d'un autre contrat. Le prêteur peut demander des paiements d’intérêts en plus du montant initial prêté (principal). L'emprunteur doit accepter les conditions de remboursement, y compris le montant dû, le taux d'intérêt et les dates d'échéance. Certains prêteurs peuvent également imposer des pénalités financières pour les paiements manqués ou en retard.
Comme un prêt peut comporter de nombreux coûts cachés, tels que le paiement d’intérêts et des frais financiers, de nombreuses personnes ont tendance à ne pas en faire la demande jusqu’à ce que cela devienne absolument nécessaire. L'achat d'un nouveau véhicule ou d'une nouvelle maison nécessite presque toujours une forme d'assistance financière, qu'il s'agisse d'un emprunt bancaire ou d'un emprunt privé avec le vendeur. Le financement d'une éducation supérieure peut également nécessiter un prêt étudiant garanti par le gouvernement fédéral. Les taux d'intérêt sur ces types de transactions importantes peuvent être fixés au moment de la demande ou peuvent varier en fonction du taux d'intérêt préférentiel fédéral.
Il existe une différence juridique très importante entre un cadeau et un prêt. Un membre de la famille ou un ami très généreux peut donner à une personne 5 000 US $ (USD) pour des réparations de voiture, par exemple. S'il n'y a aucune attente de remboursement, l'argent peut être considéré comme un cadeau. Le donneur ne pouvait pas poursuivre en justice pour le remboursement plus tard dans un procès civil. Mais si le prêteur désigne l'argent comme un prêt et que l'emprunteur rembourse même un dollar, l'argent peut être considéré comme un prêt légal et le prêteur peut exiger le remboursement à tout moment. Les tribunaux des petites créances passent une grande partie de leur temps à déterminer si une transaction impliquant de l’argent était un cadeau ou un prêt. C'est pourquoi la paperasse est essentielle lors de la conclusion d'accords privés entre amis ou parents.
La plupart des demandes de prêt sont traitées par des banques ou d’autres institutions de crédit professionnelles. Ils peuvent utiliser un nombre quelconque de critères pour déterminer si un emprunteur potentiel est éligible à emprunter de l'argent. Les antécédents de crédit sont presque toujours pris en compte, de même que le revenu et les actifs actuels. Le but du prêt peut également être un facteur - une opportunité d'investissement avérée peut avoir plus d'attrait qu'une idée non prouvée d'un nouveau restaurant. Le ratio revenu / dette de l’emprunteur et le fait que l’emprunteur ait ou non les moyens de rembourser l’argent avec intérêt sont une considération importante. Les prêteurs professionnels «vendent» essentiellement de l’argent. Les emprunteurs doivent donc réaliser combien un prêt «coûte réellement» en dollars et en cents.