Vad är ett lån?
Ett lån är en finansiell transaktion där en part (långivaren) går med på att ge en annan part (låntagaren) ett visst belopp med förväntan på total återbetalning. De specifika villkoren för ett lån anges ofta i form av en sedel eller annat avtal. Långivaren kan begära räntebetalningar utöver det ursprungliga lånade beloppet (kapital). Låntagaren måste acceptera återbetalningsvillkoren, inklusive beloppet, räntan och förfallodagen. Vissa långivare kan också tilldela ekonomiska påföljder för missade eller sena betalningar.
Eftersom ett lån kan innehålla många dolda kostnader, till exempel räntebetalningar och finansieringskostnader, tenderar många att undvika att ansöka om en tills det blir absolut nödvändigt. Att köpa ett nytt fordon eller ett hus kräver nästan alltid någon form av ekonomisk hjälp, vare sig det är en banklån eller ett privat lån hos säljaren. Finansiering av en högre utbildning kan också kräva ett federalt stöd med studielån. Räntesatser för dessa typer av stora transaktioner kan fastställas vid ansökningstillfället eller kan variera beroende på den federala primärräntan.
Det finns en mycket viktig juridisk skillnad mellan en gåva och ett lån. En mycket generös släkting eller vän kan till exempel ge en person $ 5.000 dollar för bilreparationer. Om det inte förväntas återbetalning kan pengarna betraktas som en gåva. Givaren kunde inte stämma för återbetalning senare i en civil rättegång. Men om långivaren betecknar pengarna som ett lån och låntagaren betalar tillbaka till och med en dollar kan pengarna betraktas som ett lagligt lån och långivaren kan kräva återbetalning när som helst. Domstolar för små fordringar lägger mycket av sin tid på att avgöra om en transaktion med pengar var en gåva eller lån. Det är därför pappersarbete är viktigt när man gör privata avtal mellan vänner eller släktingar.
De flesta låneansökningar hanteras av banker eller andra professionella utlåningsinstitut. De kan använda valfritt antal kriterier för att avgöra om en potentiell låntagare är berättigad att låna pengar. Tidigare kredithistoria beaktas nästan alltid tillsammans med nuvarande inkomster och tillgångar. Lånets syfte kan också vara en faktor - en beprövad investeringsmöjlighet kan ha mer överklagande än en obevisad idé för en ny restaurang. En viktig övervägande är låntagarens förhållande mellan inkomst och skuld och huruvida låntagaren har råd att betala tillbaka pengarna med ränta eller inte. Professionella långivare "säljer" pengar, så låntagare måste inse hur mycket ett lån faktiskt "kostar" när det gäller riktiga dollar och cent.