Wat is het verschil tussen beveiligde en onbeveiligde leningen?
Het belangrijkste verschil tussen gedekte en niet-gedekte leningen is dat gedekte leningen worden onderpand met een actief dat de schuldeiser kan gebruiken om de kosten van de lening terug te verdienen als de schuldenaar in gebreke blijft. De aanwezigheid van onderpand neigt ertoe dat kredietverstrekkers eerder gunstige kredietvoorwaarden aanbieden, waaronder een goede rentevoet en lagere vergoedingen in verband met de lening. Bovendien kunnen mensen meer geld opnemen voor een beveiligde lening, omdat de schuldeiser zich minder zorgen maakt over wat er zal gebeuren bij een wanbetaling. Bovendien hebben beveiligde leningen in geval van een faillissement voorrang op ongedekte leningen en worden ongedekte crediteuren pas betaald nadat de vorderingen van gedekte crediteuren zijn afgewikkeld.
Mensen kunnen meestal beveiligde en ongedekte leningen aanvragen via banken en andere financiële instellingen. Enkele voorbeelden van gewaarborgde leningen zijn hypotheken, autoleningen en kredieten voor woningkapitaal. Ongedekte leningen zijn doorgaans persoonlijke leningen die worden aangegaan om algemene kosten te dekken. Mensen kunnen verschillende dingen aanbieden als onderpand, waaronder huizen, auto's en titels aan andere activa zoals aandelen en obligaties, afhankelijk van de voorwaarden bij de kredietgever.
Sommige soorten leningen worden niet verstrekt zonder activa om de lening te beveiligen, voor de veiligheid van de kredietgever. Mensen die geen toegang hebben tot activa, kunnen dit soort beveiligde leningen niet verkrijgen. Andere leningen kunnen beschikbaar zijn in beveiligde of onbeveiligde vorm, waardoor mensen een keuze hebben. Door onderpand te verstrekken kunnen mensen toegang krijgen tot betere leningsvoorwaarden, maar ze lopen ook het risico dat actief te verliezen als ze stoppen met het betalen van de lening of failliet gaan. Dit moet zorgvuldig worden overwogen bij het evalueren van financieringsopties zoals beveiligde en ongedekte leningen.
Wanneer beveiligde en ongedekte leningen worden verstrekt, komen ze beide met gedetailleerde contracten waarin de hoeveelheid geleend geld en de voorwaarden worden besproken. Het contract moet zorgvuldig worden herzien om ervoor te zorgen dat de voorwaarden worden begrepen. Een ding om op te letten is een verbod op het gebruik van hetzelfde actief om meerdere leningen te beveiligen. Als iemand bijvoorbeeld een hypotheek op een huis met het huis als onderpand heeft, kan die persoon het huis niet gebruiken om een andere lening bij een andere geldschieter te storten, omdat het al aan de eerste geldschieter is toegezegd.
Een ander ding om op te letten met beveiligde en ongedekte leningen is het belang om ervoor te zorgen dat geldschieters alle vorderingen op een actief vrijgeven zodra een lening is afbetaald. Mensen moeten een kopie van de nieuwe titel ontvangen, waaruit blijkt dat de kredietgever niet langer een retentierecht op het actief heeft. Retentierechten kunnen de verkoop van activa in de toekomst bemoeilijken en kunnen mensen ook blootstellen aan het risico om de activa te verliezen als er een catastrofale papierfout is en een geldschieter een activa ten onrechte terugneemt.