Jaka jest różnica między pożyczkami zabezpieczonymi a niezabezpieczonymi?

Kluczowa różnica między zabezpieczonymi a niezabezpieczonymi pożyczkami polega na tym, że zabezpieczone pożyczki są zabezpieczone składnikiem aktywów, który wierzyciel może wykorzystać do odzyskania kosztów pożyczki, jeżeli dłużnik nie wywiąże się ze zobowiązań. Obecność zabezpieczeń sprawia, że ​​kredytodawcy częściej oferują korzystne warunki kredytowania, w tym dobrą stopę procentową i niższe opłaty związane z pożyczką. Ponadto ludzie mogą pobierać więcej pieniędzy na zabezpieczoną pożyczkę, ponieważ wierzyciel jest mniej zaniepokojony tym, co stanie się w przypadku niewykonania zobowiązania. Ponadto, w przypadku bankructwa, zabezpieczone pożyczki mają pierwszeństwo przed niezabezpieczonymi pożyczkami, a niezabezpieczeni wierzyciele otrzymują zapłatę dopiero po zaspokojeniu roszczeń zabezpieczonych wierzycieli.

Ludzie zazwyczaj mogą ubiegać się o pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone za pośrednictwem banków i innych instytucji finansowych. Niektóre przykłady zabezpieczonych pożyczek obejmują hipoteki, kredyty samochodowe i linie kredytowe na akcje. Pożyczki niezabezpieczone to zwykle pożyczki osobiste, zaciągane na pokrycie kosztów ogólnych. Ludzie mogą oferować różne rzeczy jako zabezpieczenia, w tym domy, samochody i tytuły do ​​innych aktywów, takich jak akcje i obligacje, w zależności od warunków u pożyczkodawcy.

Niektóre rodzaje pożyczek nie zostaną udzielone bez aktywów zabezpieczających pożyczkę, dla bezpieczeństwa pożyczkodawcy. Ludzie, którzy nie mają dostępu do aktywów, nie mogą uzyskać tego rodzaju pożyczek zabezpieczonych. Inne pożyczki mogą być dostępne w formie zabezpieczonej lub niezabezpieczonej, pozostawiając ludziom wybór. Ustanowienie zabezpieczenia może umożliwić ludziom dostęp do lepszych warunków pożyczki, ale także narażają się na utratę tego składnika aktywów, jeśli przestaną spłacać pożyczkę lub staną się w stanie upadłości. Należy to dokładnie rozważyć przy ocenie opcji finansowania, takich jak pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone.

Kiedy udzielane są pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone, obie zawierają szczegółowe umowy omawiające kwotę pożyczonych pieniędzy i warunki. Umowa powinna zostać dokładnie sprawdzona, aby upewnić się, że warunki są zrozumiałe. Jedną z rzeczy, na które należy uważać, jest zakaz używania tego samego aktywa do zabezpieczenia wielu pożyczek. Jeśli na przykład ktoś ma hipotekę na dom z domem na zabezpieczenie, ta osoba nie może użyć domu do zabezpieczenia innej pożyczki u innego pożyczkodawcy, ponieważ jest ona już zastawiona na pierwszym pożyczkodawcy.

Inną rzeczą, o której należy pamiętać w przypadku zabezpieczonych i niezabezpieczonych pożyczek, jest znaczenie upewnienia się, że pożyczkodawcy zwolnią wszystkie roszczenia dotyczące aktywów po spłacie pożyczki. Ludzie powinni otrzymać kopię nowego tytułu, wskazującą, że pożyczkodawca nie ma już zastawu na aktywach. Zastawy mogą komplikować sprzedaż aktywów w przyszłości, a także mogą narazić ludzi na ryzyko utraty aktywów, jeśli wystąpi katastrofalny błąd w dokumentacji, a pożyczkodawca błędnie przeniesie aktywa.