Quelle est la différence entre les prêts garantis et non garantis?
La principale différence entre les prêts garantis et non garantis est que les prêts garantis sont garantis avec un actif que le créancier peut utiliser pour récupérer le coût du prêt en cas de défaillance du débiteur. La présence de garanties a tendance à inciter les prêteurs à proposer des conditions de prêt favorables, notamment un bon taux d’intérêt et des frais plus bas liés au prêt. De plus, les gens peuvent obtenir plus d’argent sur un prêt garanti, le créancier étant moins inquiet de ce qui se passera par défaut. En outre, en cas de faillite, les prêts garantis ont la priorité sur les prêts non garantis, et les créanciers non garantis ne sont payés qu'après le règlement des créances des créanciers garantis.
Les gens peuvent généralement demander des prêts garantis et non garantis par l’intermédiaire de banques ou d’autres institutions financières. Parmi les exemples de prêts garantis, citons les hypothèques, les prêts-auto et les marges de crédit sur valeur nette. Les prêts non garantis sont généralement des prêts personnels, contractés pour couvrir les frais généraux. Les gens peuvent offrir une variété de biens en garantie, notamment des maisons, des voitures et des droits sur d'autres actifs tels que des actions et des obligations, en fonction des conditions chez le prêteur.
Certains types de prêts ne seront pas consentis sans un actif pour garantir le prêt, pour la sécurité du prêteur. Les personnes qui n'ont pas accès à des actifs ne peuvent pas obtenir ce type de prêt garanti. D'autres prêts peuvent être disponibles sous forme de garantie ou non, laissant le choix aux personnes. Fournir une garantie peut permettre aux personnes d'accéder à de meilleures conditions de prêt, mais elles courent également le risque de perdre cet actif si elles cessent de rembourser le prêt ou font faillite. Cela doit être considéré avec soin lors de l’évaluation des options de financement telles que les prêts garantis et non garantis.
Lorsque des prêts garantis et non garantis sont consentis, ils sont tous deux accompagnés de contrats détaillés décrivant le montant de l’emprunt et les conditions. Le contrat doit être soigneusement examiné pour s'assurer que les termes sont bien compris. Une chose à laquelle il faut faire attention est l’interdiction d’utiliser le même actif pour obtenir plusieurs prêts. Par exemple, si une personne a contracté une hypothèque sur une maison avec garantie, elle ne peut pas utiliser la maison pour garantir un autre prêt auprès d'un prêteur différent, car il est déjà donné en garantie au premier prêteur.
Une autre chose à savoir concernant les prêts garantis et non garantis est l’importance de s’assurer que les prêteurs libèrent toutes les créances sur un actif une fois le prêt remboursé. Les personnes devraient recevoir une copie du nouveau titre, indiquant que le prêteur n'a plus de privilège sur le bien. Les privilèges peuvent compliquer les ventes d'actifs dans le futur et peuvent également exposer les personnes au risque de perdre l'actif en cas d'erreur administrative catastrophique et si un prêteur s'empare à tort d'un actif.