Was ist der Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Darlehen?
Der Hauptunterschied zwischen besicherten und ungesicherten Krediten besteht darin, dass besicherte Kredite mit einem Vermögenswert besichert sind, mit dessen Hilfe der Gläubiger die Kreditkosten im Falle eines Zahlungsausfalls des Schuldners zurückerhalten kann. Das Vorhandensein von Sicherheiten führt tendenziell dazu, dass Kreditgeber mit höherer Wahrscheinlichkeit günstige Kreditbedingungen anbieten, einschließlich eines guten Zinssatzes und niedrigerer mit dem Kredit verbundener Gebühren. Darüber hinaus können Menschen mehr Geld für einen gesicherten Kredit aufnehmen, da der Gläubiger sich weniger Gedanken darüber macht, was bei einem Ausfall passieren wird. Darüber hinaus haben besicherte Kredite im Insolvenzfall Vorrang vor unbesicherten Krediten, und unbesicherte Gläubiger werden erst nach Begleichung der Forderungen besicherter Gläubiger bezahlt.
Menschen können in der Regel gesicherte und ungesicherte Kredite bei Banken und anderen Finanzinstituten beantragen. Einige Beispiele für besicherte Kredite sind Hypotheken, Autokredite und Eigenheimkredite. Unbesicherte Kredite sind in der Regel Privatkredite zur Deckung der allgemeinen Kosten. Abhängig von den Bedingungen beim Darlehensgeber können die Menschen eine Vielzahl von Dingen als Sicherheit anbieten, darunter Immobilien, Autos und Titel für andere Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen.
Einige Arten von Krediten werden aus Gründen der Sicherheit des Kreditgebers nicht ohne einen Vermögenswert zur Besicherung des Kredits vergeben. Menschen, die keinen Zugang zu Vermögenswerten haben, können solche gesicherten Darlehen nicht erhalten. Andere Kredite können in gesicherter oder ungesicherter Form zur Verfügung stehen, so dass die Menschen die Wahl haben. Durch die Bereitstellung von Sicherheiten können die Menschen auf bessere Darlehenskonditionen zugreifen, aber sie laufen auch Gefahr, diesen Vermögenswert zu verlieren, wenn sie die Zahlung des Darlehens einstellen oder in Konkurs gehen. Dies sollte bei der Bewertung von Finanzierungsoptionen wie besicherten und ungesicherten Darlehen sorgfältig abgewogen werden.
Wenn besicherte und unbesicherte Kredite vergeben werden, werden beide mit detaillierten Verträgen geliefert, in denen der Kreditbetrag und die Konditionen besprochen werden. Der Vertrag sollte sorgfältig geprüft werden, um sicherzustellen, dass die Bedingungen verstanden werden. Eine Sache, auf die Sie achten sollten, ist das Verbot, denselben Vermögenswert zur Sicherung mehrerer Kredite zu verwenden. Wenn zum Beispiel jemand eine Hypothek auf ein Haus mit dem Haus als Sicherheit hinterlegt hat, kann diese Person das Haus nicht zur Absicherung eines anderen Darlehens bei einem anderen Darlehensgeber verwenden, da es bereits an den ersten Darlehensgeber verpfändet ist.
Eine andere Sache, die Sie bei gesicherten und ungesicherten Krediten beachten sollten, ist die Wichtigkeit, sicherzustellen, dass die Kreditgeber alle Ansprüche auf einen Vermögenswert freigeben, sobald ein Kredit zurückgezahlt ist. Die Menschen sollten eine Kopie des neuen Titels erhalten, aus der hervorgeht, dass der Kreditgeber kein Pfandrecht mehr an dem Vermögenswert hat. Grundpfandrechte können den Verkauf von Vermögenswerten in Zukunft erschweren und Menschen dem Risiko eines Vermögenswertverlusts aussetzen, wenn ein katastrophaler Papierkramfehler vorliegt und ein Kreditgeber einen Vermögenswert fälschlicherweise wieder in Besitz nimmt.