Hvad er forskellen mellem sikrede og usikrede lån?
Den vigtigste forskel mellem sikrede og usikrede lån er, at sikrede lån er sikkerhedsstillede med et aktiv, som kreditor kan bruge til at inddrive lånets omkostninger, hvis debitor misligholder. Tilstedeværelsen af sikkerhedsstillelse er tilbøjelig til at gøre långivere mere tilbøjelige til at tilbyde gunstige udlånsvilkår, herunder en god rente og lavere gebyrer forbundet med lånet. Derudover kan folk optage flere penge på et sikret lån, da kreditor er mindre bekymret for, hvad der vil ske i en standard. I tilfælde af konkurs har sikrede lån forrang frem for usikrede lån, og usikrede kreditorer får kun betalt, når kravene fra sikrede kreditorer er afgjort.
Folk kan normalt ansøge om sikrede og usikrede lån gennem banker og andre finansielle institutioner. Nogle eksempler på sikrede lån inkluderer pantelån, billån og kreditfaciliteter i egenkapitalen. Usikrede lån er normalt personlige lån, der er taget til dækning af generelle udgifter. Mennesker kan tilbyde en række ting som sikkerhed, herunder hjem, biler og titler til andre aktiver som aktier og obligationer, afhængigt af betingelserne hos långiveren.
Nogle typer lån ydes ikke uden et aktiv til sikring af lånet af hensyn til långiverens sikkerhed. Mennesker, der mangler adgang til aktiver, kan ikke få sådanne sikrede lån. Andre lån kan være tilgængelige i sikret eller usikret form, hvilket giver folk et valg. At stille sikkerhed kan give folk adgang til bedre lånevilkår, men de risikerer også at miste dette aktiv, hvis de holder op med at betale lånet eller går i konkurs. Dette skal overvejes nøje, når man vurderer finansieringsmuligheder som sikrede og usikrede lån.
Når der er indgået sikrede og usikrede lån, leveres de begge detaljerede kontrakter, der drøfter mængden af penge, der lånes, og betingelserne. Kontrakten skal gennemgås omhyggeligt for at sikre, at betingelserne forstås. Én ting at være forsigtig med er forbud mod at bruge det samme aktiv til at sikre flere lån. Hvis nogen for eksempel har et pant i et hus med huset til sikkerhed, kan denne person ikke bruge huset til at støtte et andet lån hos en anden långiver, fordi det allerede er pantsat til den første långiver.
En anden ting at være opmærksom på med sikrede og usikrede lån er vigtigheden af at sikre, at långivere frigiver alle fordringer på et aktiv, når et lån er betalt. Folk skal modtage en kopi af den nye titel, der viser, at långiveren ikke længere har en panterettighed på aktivet. Lånekontrakter kan komplicere salg af aktiver i fremtiden og kan også udsætte folk for risikoen for at miste aktivet, hvis der er en katastrofal papirfejl, og en långiver fejlagtigt overtager et aktiv.