Wat is het risico in financiële instellingen?
Een mogelijk gebrek aan transparantie is een risico voor financiële instellingen. Veel van de wereldwijde kapitaalmarkten bewegen zich op een gegeven moment via het kanaal van financiële instellingen, waaronder investeringsbanken en bedrijven voor geldbeheer, zoals hedgefondsen en beleggingsfondsen. Meer regelgeving in bepaalde portefeuilles van financiële diensten vermindert het risiconiveau waaraan banken en de markten zijn blootgesteld. Als een bank zo groot en zo invloedrijk is dat haar ondergang een rimpeleffect op de economie zou hebben, is het risico bij dit soort financiële instellingen groot. Het potentieel delen van gevoelige informatie op een ongepaste manier is een andere risicofactor voor financiële ondernemingen.
Financiële instellingen creëren veel van de geavanceerde instrumenten die elke dag op de markten worden gekocht en verkocht. Effecten, zoals kredietderivaten, worden vaak verhandeld in een poging andere blootstellingen te beschermen en om naast klanten ook geld te verdienen voor de bank zelf. Aangezien een bank geld uit haar eigen balans kan beleggen om de winst van het bedrijf te vergroten, wordt het risico bij financiële instellingen groter vanwege de mogelijkheid van slechte transacties of onverwachte verliezen. Die tekorten kunnen leiden tot een daling van de inkomsten, wat duidelijk wordt op een balans - een weerspiegeling van de financiële gezondheid van een instelling.
Een ander risico bij financiële instellingen is het risico van overlapping binnen een onderneming. Vooral sommige banken zijn zo groot dat er verschillende functies plaatsvinden, variërend van financiële analyse tot investeringsbankactiviteiten. De ethische regels kunnen gemakkelijk vervagen wanneer een bedrijf baat heeft bij een klant, bijvoorbeeld op basis van de manier waarop publieke beleggers een aandeel behandelen. Regelgeving en industriepraktijken, zoals een Chinese muur, zijn geëvolueerd om een scheiding tussen deze rollen te veroorzaken, zodat er minder de neiging of waarschijnlijkheid is dat er onvolkomenheden optreden.
Er zijn manieren voor financiële instellingen om risico's voor het bedrijf en de bredere economie te beperken. Sommige financiële instellingen zijn bijvoorbeeld zo groot en voeren zo veel financiële transacties uit dat een faillissement of andere mislukking een systeemrisico voor de economie kan inhouden. Regionale regelgeving die vraagt om transparantie in de soorten transacties die banken en andere financiële ondernemingen uitvoeren en gebruikte strategieën bevordert een lager risico. Hoe meer topfunctionarissen, zoals de chief financial officer, en risicoprofessionals, zoals een chief compliance officer, doelen communiceren en coördineren, hoe groter de kans dat het risico in financiële instellingen afneemt.