Qual é o risco nas instituições financeiras?

Uma potencial falta de transparência é um risco nas instituições financeiras. Grande parte do mercado de capitais global, em algum momento, passa pelo canal de instituições financeiras, incluindo bancos de investimento e empresas de administração de dinheiro, como fundos de hedge e fundos mútuos. Uma maior regulamentação em alguns bolsos de serviços financeiros reduz o nível de risco ao qual os bancos e os mercados estão expostos. Se um banco é tão grande e tão influente que seu fim teria um efeito cascata na economia, o risco em instituições financeiras desse tipo é grande. O compartilhamento potencial de informações confidenciais de maneira inadequada é outro fator de risco que envolve as empresas financeiras.

As instituições financeiras criam muitos dos instrumentos sofisticados que são comprados e vendidos nos mercados todos os dias. Os títulos, como derivativos de crédito, são frequentemente negociados na tentativa de proteger outras exposições e de ganhar dinheiro para o próprio banco, além de clientes. Dado que um banco pode investir dinheiro em seu próprio balanço patrimonial para aumentar os lucros gerados na empresa, o risco nas instituições financeiras se torna maior devido à possibilidade de negociações ruins ou perdas inesperadas. Esses déficits podem desencadear declínios nas receitas, o que se torna evidente em um balanço patrimonial - uma reflexão da saúde financeira de uma instituição.

Outro risco nas instituições financeiras envolve o potencial de sobreposição dentro de uma empresa. Alguns bancos, em particular, são tão grandes que existem várias funções, que vão da análise financeira à atividade de banco de investimento. As linhas de ética podem facilmente ficar embaçadas quando uma empresa se beneficia com um cliente com base na maneira como os investidores públicos tratam uma ação, por exemplo. As práticas de regulamentação e indústria, como um muro chinês, evoluíram para causar uma separação entre essas funções, de modo que há menos tendência ou probabilidade de ocorrência de impropriedades.

Existem maneiras de as instituições financeiras mitigarem os riscos para a empresa e para a economia em geral. Por exemplo, algumas instituições financeiras são tão grandes e realizam um volume tão alto de transações financeiras que qualquer falência ou outra falha pode representar um risco sistêmico para a economia. A regulamentação regional que exige transparência nos tipos de transações que os bancos e outras empresas financeiras realizam e as estratégias utilizadas promovem um menor grau de risco. Além disso, quanto mais altos executivos, como o diretor financeiro e profissionais de risco, como um diretor de conformidade, comunicarem e coordenarem metas, maior a probabilidade de o risco nas instituições financeiras diminuir.