Jakie jest ryzyko w instytucjach finansowych?

Potencjalny brak przejrzystości stanowi ryzyko dla instytucji finansowych. Znaczna część globalnych rynków kapitałowych w pewnym momencie przechodzi kanałem instytucji finansowych, w tym banków inwestycyjnych i firm zarządzających pieniędzmi, takich jak fundusze hedgingowe i fundusze wspólnego inwestowania. Większe regulacje w niektórych obszarach usług finansowych zmniejszają poziom ryzyka, na jakie narażone są banki i rynki. Jeśli bank jest tak duży i tak wpływowy, że jego upadek miałby falowy wpływ na gospodarkę, ryzyko w tego rodzaju instytucjach finansowych jest ogromne. Potencjalne dzielenie się poufnymi informacjami w niewłaściwy sposób jest kolejnym czynnikiem ryzyka otaczającym firmy finansowe.

Instytucje finansowe tworzą wiele wyrafinowanych instrumentów, które są kupowane i sprzedawane na rynkach każdego dnia. Papiery wartościowe, takie jak kredytowe instrumenty pochodne, są często przedmiotem obrotu w celu ochrony innych ekspozycji i zarobienia pieniędzy dla samego banku oprócz klientów. Biorąc pod uwagę, że bank może inwestować pieniądze z własnego bilansu w celu zwiększenia zysków generowanych w firmie, ryzyko w instytucjach finansowych staje się większe ze względu na możliwość złych transakcji lub nieoczekiwanych strat. Te niedobory mogą powodować spadki dochodów, co uwidacznia się w bilansie - odbicie kondycji finansowej instytucji.

Kolejne ryzyko w instytucjach finansowych wiąże się z możliwością nakładania się w firmie. W szczególności niektóre banki są tak duże, że pełnią różne funkcje, od analizy finansowej po bankowość inwestycyjną. Linie etyczne mogą łatwo ulec zatarciu, gdy firma może na przykład skorzystać na kliencie na podstawie sposobu, w jaki inwestorzy publiczni traktują akcje. Przepisy i praktyki branżowe, takie jak mur chiński, ewoluowały, aby spowodować rozdzielenie tych ról, tak że istnieje mniejsza tendencja lub prawdopodobieństwo wystąpienia jakichkolwiek nieprawidłowości.

Instytucje finansowe mają sposoby na ograniczenie ryzyka dla firmy i całej gospodarki. Na przykład niektóre instytucje finansowe są tak duże i przeprowadzają tak dużą liczbę transakcji finansowych, że każde bankructwo lub inne niepowodzenie może stanowić ryzyko systemowe dla gospodarki. Przepisy regionalne, które wymagają przejrzystości rodzajów transakcji przeprowadzanych przez banki i inne firmy finansowe oraz stosowanych strategii, sprzyjają mniejszemu ryzyku. Ponadto im bardziej kierownictwo, takie jak dyrektor finansowy i specjaliści ds. Ryzyka, tacy jak dyrektor ds. Zgodności, komunikują i koordynują cele, tym bardziej prawdopodobne jest, że ryzyko w instytucjach finansowych spadnie.