Vad är risken i finansinstitut?
En potentiell brist på transparens är en risk i finansinstitut. En stor del av de globala kapitalmarknaderna rör sig någon gång genom kanalen för finansiella institutioner, inklusive investeringsbanker och penninghanteringsföretag, som hedgefonder och fonder. Ökad reglering i vissa fickor av finansiella tjänster minskar risknivån som banker och marknader utsätts för. Om en bank är så stor och så inflytelserik att dess bortgång skulle ha en krusningseffekt på ekonomin, är risken för finansiella institutioner av denna typ stor. En potentiell delning av känslig information på ett felaktigt sätt är en annan riskfaktor som omger finansföretag.
Finansinstitut skapar många av de sofistikerade instrumenten som köps och säljs på marknaderna varje dag. Värdepapper, som kreditderivat, handlas ofta i ett försök att skydda andra exponeringar och för att tjäna pengar för banken själv utöver kunder. Med tanke på att en bank kan investera pengar från sin egen balansräkning för att öka vinsten som genereras hos företaget blir risken i finansinstitut större på grund av möjligheten till dåliga affärer eller oväntade förluster. Dessa brister kan orsaka minskningar i intäkterna, vilket blir uppenbart i balansräkningen - ett avslag på en institutionens ekonomiska hälsa.
En annan risk i finansinstitut omger potentialen för överlappning inom ett företag. Särskilt vissa banker är så stora att det finns olika funktioner som sker, allt från finansiell analys till investeringsbankverksamhet. Etiklinjerna kan lätt bli suddiga när ett företag kan dra nytta av en kund baserat på hur offentliga investerare behandlar en aktie, till exempel. Reglering och branschpraxis, såsom en kinesisk mur, har utvecklats för att orsaka en åtskillnad mellan dessa roller så att det inte finns en mindre tendens eller sannolikhet för att eventuella oegentligheter inträffar.
Det finns sätt för finansinstitut att mildra risken för företaget och den bredare ekonomin. Till exempel är vissa finansinstitut så stora och utför en så stor volym finansiella transaktioner att varje konkurs eller annat misslyckande kan utgöra en systemisk risk för ekonomin. Regional reglering som kräver öppenhet i de typer av transaktioner som banker och andra finansiella företag utför och strategier som används främjar en mindre grad av risk. Ju mer som högsta chefer, till exempel ekonomichef och riskpersonal, såsom chef för efterlevnad, kommunicerar och samordnar mål, desto mer troligt är risken i finansinstitut att minska.