Quel est le risque dans les institutions financières?
Un manque potentiel de transparence est un risque pour les institutions financières. À un moment donné, une grande partie des marchés financiers mondiaux passent par le canal des institutions financières, y compris des banques d’investissement et des sociétés de gestion monétaire, telles que des fonds de couverture et des fonds communs de placement. Une réglementation accrue dans certaines poches de services financiers réduit le niveau de risque auquel les banques et les marchés sont exposés. Si une banque est si grande et si influente que son effondrement aurait un effet d'entraînement sur l'économie, le risque encouru par les institutions financières de ce type est considérable. Le partage potentiel d'informations sensibles de manière inappropriée est un autre facteur de risque pour les entreprises financières.
Les institutions financières créent bon nombre des instruments sophistiqués qui sont achetés et vendus sur les marchés chaque jour. Les titres, tels que les dérivés de crédit, sont souvent négociés dans le but de protéger d’autres expositions et de faire gagner de l’argent à la banque et aux clients. Étant donné qu'une banque peut investir de l'argent à partir de son propre bilan afin d'accroître les bénéfices générés par l'entreprise, le risque inhérent aux institutions financières devient plus important en raison de la possibilité de mauvaises transactions ou de pertes inattendues. Ces déficits peuvent entraîner des baisses de revenus, ce qui devient évident dans un bilan - reflet de la santé financière d'une institution.
Un autre risque dans les institutions financières concerne le risque de chevauchement au sein d’une entreprise. Certaines banques en particulier sont si grandes que diverses fonctions sont exercées, allant de l'analyse financière à l'activité de banque d'investissement. Les lignes d'éthique peuvent facilement devenir floues lorsqu'un cabinet souhaite bénéficier d'un client en fonction de la manière dont les investisseurs publics traitent une action, par exemple. Les réglementations et les pratiques de l'industrie, telles que le mur de Chine, ont évolué de manière à séparer ces rôles, de sorte qu'il y ait moins de tendance ou de probabilité d'irrégularités.
Les institutions financières disposent de moyens pour atténuer les risques pour l'entreprise et l'économie en général. Par exemple, certaines institutions financières sont si grandes et réalisent un volume de transactions financières si important qu'une faillite ou une autre défaillance pourrait présenter un risque systémique pour l'économie. Une réglementation régionale qui appelle à la transparence dans les types de transactions que les banques et autres sociétés financières effectuent et les stratégies utilisées favorise un degré de risque moindre. En outre, plus les hauts dirigeants, tels que le directeur financier, et les professionnels du risque, tels que le responsable de la conformité, communiquent et coordonnent les objectifs, plus le risque dans les institutions financières est susceptible de diminuer.