Qu'est-ce que l'intérêt excédentaire?

Dans un contexte d'assurance, un excédent d'intérêt décrit un type spécifique de police d'assurance-vie.C'est celui où les primes payées par le client, et le montant payé par l'assureur lorsque le client décède, sont tous deux fixes, mais la valeur de trésorerie de la police varie dans le temps.Cette variation est affectée par les conditions du marché et est effectivement un paiement d'intérêt variable, bien que celui que le client ne puisse pas collecter.Le mécanisme précis d'une police d'intérêt excédentaire dépend de la structure d'entreprise de l'assureur.

Toutes les polices d'assurance-vie entrent dans l'une des deux catégories.L'assurance du terme est l'endroit où le client paie des primes régulières sur une période fixe et l'assureur verse si le client décède pendant cette période;Si le client est toujours en vie à la fin de la période, les paiements de primes cessent et l'assureur ne fait aucun paiement.L'assurance-vie entière signifie que la personne continue de payer des primes pour le reste de sa vie et que l'assureur paie ensuite lorsqu'il meurt.

ger a.Il s'agit d'un paiement que l'assureur fait au client si elle décide de cesser de payer la police.La valeur de trésorerie peut également être utilisée d'une autre manière: l'argent peut être utilisé pour financer l'assurance continue à terme après que le client cesse de payer, ou il peut être utilisé comme base d'un prêt au client, qui peut être déduità partir du paiement final lié à la mort si nécessaire. La valeur de trésorerie augmente au cours du temps que le client verse à la police.Ce sont les différentes façons de calculer cette croissance qui distingue différentes formes de politique de la vie entière.Une version commune, connue sous le nom de participation ou de but lucratif, signifie que la valeur de trésorerie augmente par différents montants, avec l'argent provenant des bénéfices des compagnies d'assurance.Une autre version, connue sous le nom de non-participation, la valeur de trésorerie augmente par une proportion ou un montant fixe chaque année, ce qui est convenu lorsque le client élimine la politique. Une politique d'intérêt excédentaire est un mélange de ces deux méthodes.La valeur de trésorerie augmente au moins un certain montant ou une certaine proportion chaque année.Il peut croître d'un montant plus élevé en fonction des bénéfices de l'assureur ou d'un autre facteur de performance du marché, mais cela n'est pas garanti.Toute augmentation de la valeur de trésorerie au-delà de la hausse garantie est connue sous le nom d'intérêt excédentaire, d'où le nom du type de politique.Les noms alternatifs incluent Hypothèse actuelle Life entière ou Intérêt sensible .