過剰な関心とは何ですか？

保険の文脈では、過剰な利息は特定のタイプの生命保険契約を説明しています。これは、顧客が支払う保険料と、顧客が死んだときに保険会社が支払う金額が両方とも固定されているものですが、ポリシーの現金価値は時間とともに異なります。この変動は、市場の状況の影響を受け、事実上、顧客が収集できないものの、さまざまな利息の支払いです。過剰な利息ポリシーの正確なメカニズムは、保険会社のビジネス構造に依存します。

すべての生命保険は2つのカテゴリのいずれかに分類されます。期間保険は、顧客が一定期間にわたって通常の保険料を支払う場所であり、この期間中に顧客が死亡した場合に保険会社が支払う場所です。期間の終わりに顧客がまだ生きている場合、保険料の支払いは停止し、保険会社は支払いをしません。生命保険全体は、その人が彼の人生の残りのために保険料を支払うことを続けていることを意味し、保険会社は彼が死んだときに報います。

過剰な利息は後者のカテゴリに分類され、現金価値として知られる生命保険全体の特定の側面に基づいています。これは、保険会社がポリシーへの支払いをやめることを決定した場合、保険会社が顧客に行う支払いです。現金価値は、他の方法で使用することもできます。お金は、顧客が支払いを停止した後、既に進行中の保険に基づいて資金を提供することも、顧客へのローンの基礎として使用できます。

現金価値は、顧客がポリシーに支払いをしている間に成長します。これは、この成長を計算するさまざまな方法であり、人生全体のポリシーのさまざまな形態を区別しています。参加または営利団体と呼ばれる一般的なバージョンは、現金価値がさまざまな金額によって成長し、保険会社の利益からのお金が増加することを意味します。非参加として知られる別のバージョンは、現金価値が拡大するby毎年固定割合または金額。これは、顧客が最初にポリシーを取り出したときに合意されています。

過剰な関心ポリシーは、これら2つの方法の混合です。現金価値は、毎年少なくとも一定の金額または割合で増加します。保険会社の利益または別の市場パフォーマンス要因に応じて、より多くの金額で成長する可能性がありますが、これは保証されていません。保証された上昇を超えた現金価値の増加は、過剰な利子として知られているため、ポリシータイプの名前です。代替名には、現在の寿命全体の仮定または関心が敏感です。