過剰な関心は何ですか？

保険の文脈では、超過金利は特定の種類の生命保険契約を表します。 これは、顧客が支払う保険料と、顧客が死亡したときに保険会社が支払う金額の両方が固定されているものですが、保険の現金価値は時間とともに変化します。 この変動は、市場の状況に影響され、顧客が回収できない場合もあるが、実質的に変動する利払いである。 超過金利政策の正確なメカニズムは、保険会社の事業構造に依存します。

すべての生命保険は、2つのカテゴリのいずれかに分類されます。 定期保険は、顧客が一定期間にわたって定期保険料を支払い、この期間中に顧客が死亡した場合に保険会社が支払う場所です。 顧客が期間の終わりにまだ生きている場合、保険料の支払いは停止し、保険会社は支払いを行いません。 終身保険とは、その人が残りの生涯にわたって保険料を支払うことを意味し、その後、保険会社は死亡時に支払います。

超過金利は後者のカテゴリーに分類され、現金価値として知られる終身保険の特定の側面に基づいています。 これは、保険会社が保険料の支払いをやめることを決めた場合に保険会社が顧客に支払う支払いです。 現金の価値は他の方法でも使用できます：お金は、顧客が支払いを停止した後、期間ベースで継続的な保険に資金を供給するために使用するか、顧客へのローンの基礎として使用することができます。必要に応じて、最終的な死亡関連の支払いから。

現金価値は、顧客がポリシーに支払いをする時間とともに増加します。 終身政策のさまざまな形態を区別するのは、この成長を計算するさまざまな方法です。 参加型または営利団体として知られる一般的なバージョンは、保険会社の利益から得られるお金で、現金価値がさまざまな量で増加することを意味します。 非参加として知られる別のバージョンでは、現金価値は毎年一定の割合または金額で増加します。これは、顧客が最初にポリシーを取得したときに合意されます。

超過金利ポリシーは、これら2つの方法を組み合わせたものです。 現金価値は、毎年少なくとも一定の金額または割合で増加します。 保険会社の利益または別の市場パフォーマンス要因に応じて、より大きく成長する可能性がありますが、これは保証されません。 保証された上昇を超えた現金価値の増加は、超過金利として知られているため、ポリシータイプの名前です。 代替名には、 現在の仮定の終身または関心に敏感です。