Co to jest nadmierne zainteresowanie?
W kontekście ubezpieczeniowym nadwyżka odsetek opisuje określony rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie. Jest to, w której składki opłacane przez klienta, a kwota zapłacona przez ubezpieczyciela, gdy klient umrze, są oba ustalone, ale wartość gotówkowa polisy różni się z czasem. Na tę różnice mają wpływ warunki rynkowe i jest skutecznie różną płatnością odsetkową, choć klient, którego klient nie może zebrać. Dokładny mechanizm polityki nadmiernego odsetek zależy od struktury biznesowej ubezpieczyciela.
Wszystkie polisy ubezpieczeniowe na życie należą do jednej z dwóch kategorii. Ubezpieczenie terminowe to miejsce, w którym klient płaci regularne składki w ustalonym okresie, a ubezpieczyciel wypłaca, jeśli klient umrze w tym okresie; Jeśli klient nadal żyje pod koniec okresu, wypłaty składki ustają, a ubezpieczyciel nie wypłatę. Całe ubezpieczenie na życie oznacza, że osoba nadal płaci składki na resztę życia, a ubezpieczyciel wypłaca się, gdy umiera.
Nadmierne odsetki należy do tej ostatniej kategorii i opiera się na konkretnym aspekcie całego ubezpieczenia na życie znanego jako wartość pieniężna. Jest to płatność, którą ubezpieczycielka dokonuje klientowi, jeśli zdecyduje się przestać opłacać polisę. Wartość gotówką można również wykorzystać na inne sposoby: Pieniądze można wykorzystać na finansowanie bieżącego ubezpieczenia w określonym okresie po tym, jak klient przestanie płacić, lub może być wykorzystana jako podstawa pożyczki dla klienta, co w razie potrzeby można odliczyć od ostatecznego wypłaty związanej z śmiercią.
.Wartość gotówkowa rośnie w czasie, gdy klient zwraca się na polisę. To różne sposoby obliczenia tego wzrostu rozróżniają różne formy polityki całego życia. Wspólna wersja, znana jako uczestnika lub z organizacji, oznacza, że wartość gotówkowa rośnie o różne kwoty, a pieniądze pochodzą z zysków firm ubezpieczeniowych. Kolejna wersja, znana jako nie uczestnicząca, wartość gotówkowa rośnie by Co roku ustalona proporcja lub kwota, która jest uzgodniona, gdy klient po raz pierwszy wyjmuje politykę.
Polityka nadmiernych odsetek jest mieszanką tych dwóch metod. Wartość gotówkowa rośnie o co najmniej określoną kwotę lub odsetek każdego roku. Może rosnąć o wyższą kwotę w zależności od zysków ubezpieczyciela lub innego czynnika wyników rynkowych, ale nie jest to gwarantowane. Każdy wzrost wartości pieniężnej powyżej i poza zagwarantowanym wzrostem jest znany jako nadwyżka odsetek, stąd nazwa typu polisy. Alternatywne nazwy obejmują bieżące założenie całe życie lub wrażliwe na zainteresowanie .