Was ist überschüssiges Interesse?
In einem Versicherungskontext beschreibt überschüssige Zinsen eine bestimmte Art von Lebensversicherung. Es ist eines, in dem die vom Kunden gezahlten Prämien und der vom Versicherer beim Sterben des Kundes gezahlte Betrag festgelegt sind, aber der Barwert der Richtlinie variiert im Laufe der Zeit. Diese Variation wird von den Marktbedingungen beeinflusst und ist effektiv eine unterschiedliche Zinszahlung, wenn auch der Kunde möglicherweise nicht sammelt. Der genaue Mechanismus einer überschüssigen Interessenpolitik hängt von der Geschäftsstruktur des Versicherers ab.
Alle Lebensversicherungspolicen fallen in eine von zwei Kategorien. In einer Laufzeitversicherung zahlt der Kunde über einen festgelegten Zeitraum regelmäßige Prämien und der Versicherer zahlt sich aus, wenn der Kunde in diesem Zeitraum stirbt. Wenn der Kunde am Ende des Zeitraums noch am Leben ist, beenden die Prämienauszahlungen und der Versicherer keine Auszahlung. Die ganze Lebensversicherung bedeutet, dass die Person für den Rest seines Lebens weiterhin Prämien zahlt, und der Versicherer zahlt sich dann aus, wenn sie stirbt.
Überschusszinsen fällt in die letztere Kategorie und basiert auf einem bestimmten Aspekt der gesamten Lebensversicherung, der als Barwert bekannt ist. Dies ist eine Zahlung, die der Versicherer an den Kunden leistet, wenn sie beschließt, die Versicherung zu beenden. Der Barwert kann auch auf andere Weise verwendet werden: Das Geld kann verwendet werden, um eine laufende Versicherung auf einer Laufzeit zu finanzieren, nachdem der Kunde nicht mehr bezahlt werden kann, oder es kann als Grundlage für ein Darlehen an den Kunden verwendet werden, der bei Bedarf von der endgültigen Auszahlung des Todes abgezogen werden kann.
.Der Barwert wächst um die Zeit, in der der Kunde in die Richtlinie zahlt. Es sind die unterschiedlichen Arten zur Berechnung dieses Wachstums, die verschiedene Formen der gesamten Lebenspolitik unterscheiden. Eine gemeinsame Version, die als teilnehmend oder mit Profis bezeichnet wird, bedeutet, dass der Barwert durch unterschiedliche Beträge wächst, wobei das Geld von den Gewinnen der Versicherungsunternehmen stammt. Eine andere Version, die als nicht teilnehmend bezeichnet wird, wächst der Barwert B By ein fester Anteil oder ein fester Betrag jedes Jahr, der vereinbart ist, wenn der Kunde die Richtlinie zum ersten Mal herausnimmt.
Eine übermäßige Interessenrichtlinie ist eine Mischung dieser beiden Methoden. Der Barwert wächst jedes Jahr um mindestens einen bestimmten Betrag oder einen bestimmten Anteil. Es kann um einen höheren Betrag zunehmen, abhängig von den Gewinnen des Versicherers oder einem anderen Marktleistungsfaktor, dies ist jedoch nicht garantiert. Jede Erhöhung des Barwerts über den garantierten Anstieg wird als Überschusszinsen bezeichnet, daher der Name des Richtlinienarts. Alternative Namen umfassen aktuelle Annahme ganz Lebensdauer oder interessantes sensitives .