Was ist das Risiko bei Finanzinstituten?

Ein möglicher Mangel an Transparenz ist ein Risiko für Finanzinstitute. Ein Großteil der globalen Kapitalmärkte bewegt sich irgendwann über den Kanal von Finanzinstituten, einschließlich Investmentbanken und Geldverwaltungsfirmen wie Hedge-Fonds und Investmentfonds. Eine stärkere Regulierung in bestimmten Bereichen von Finanzdienstleistungen verringert das Risiko, dem Banken und Märkte ausgesetzt sind. Wenn eine Bank so groß und einflussreich ist, dass sich ihr Niedergang auf die Wirtschaft auswirkt, ist das Risiko bei Finanzinstituten dieser Art groß. Der potenzielle unzulässige Austausch vertraulicher Informationen ist ein weiterer Risikofaktor für Finanzunternehmen.

Finanzinstitute stellen viele der hoch entwickelten Instrumente her, die täglich auf den Märkten gekauft und verkauft werden. Wertpapiere wie Kreditderivate werden häufig gehandelt, um andere Engagements zu schützen und zusätzlich zu den Kunden Geld für die Bank selbst zu verdienen. Da eine Bank Geld aus ihrer eigenen Bilanz anlegen kann, um die Gewinne des Unternehmens zu steigern, steigt das Risiko bei Finanzinstituten aufgrund der Möglichkeit von Fehlgeschäften oder unerwarteten Verlusten. Diese Defizite können zu einem Rückgang der Einnahmen führen, der sich in einer Bilanz niederschlägt - ein Hinweis auf die finanzielle Gesundheit eines Instituts.

Ein weiteres Risiko bei Finanzinstituten besteht in der Möglichkeit von Überschneidungen innerhalb eines Unternehmens. Insbesondere einige Banken sind so groß, dass es verschiedene Funktionen gibt, die von der Finanzanalyse bis zum Investmentbanking reichen. Die ethischen Grundsätze können leicht verschwimmen, wenn ein Unternehmen von der Art und Weise profitiert, wie beispielsweise öffentliche Anleger eine Aktie behandeln. Regulierungs- und Branchenpraktiken wie eine chinesische Mauer haben sich dahingehend weiterentwickelt, dass eine Trennung zwischen diesen Rollen verursacht wird, sodass die Tendenz oder die Wahrscheinlichkeit, dass Unzulänglichkeiten auftreten, geringer ist.

Finanzinstitute haben die Möglichkeit, Risiken für das Unternehmen und die Gesamtwirtschaft zu mindern. Beispielsweise sind einige Finanzinstitute so groß und führen ein so hohes Volumen an Finanztransaktionen aus, dass eine Insolvenz oder ein anderes Versagen ein systemisches Risiko für die Wirtschaft darstellen könnte. Eine regionale Regulierung, die Transparenz bei den Arten von Transaktionen fordert, die Banken und andere Finanzunternehmen durchführen, und Strategien, die angewendet werden, fördern ein geringeres Risiko. Außerdem ist es umso wahrscheinlicher, dass das Risiko in Finanzinstituten sinkt, je mehr Führungskräfte wie der Chief Financial Officer und Risikofachleute wie der Chief Compliance Officer kommunizieren und koordinieren.