Qual è il rischio nelle istituzioni finanziarie?
Una potenziale mancanza di trasparenza è un rischio negli istituti finanziari. Gran parte dei mercati finanziari globali ad un certo punto si sposta attraverso il canale delle istituzioni finanziarie, comprese le banche di investimento e le società di gestione del denaro, come hedge fund e fondi comuni di investimento. Una maggiore regolamentazione in alcune tasche dei servizi finanziari riduce il livello di rischio a cui le banche e i mercati sono esposti. Se una banca è così grande e così influente che la sua scomparsa avrebbe un effetto a catena sull'economia, il rischio nelle istituzioni finanziarie di questo tipo è grande. La potenziale condivisione di informazioni sensibili in modo improprio è un altro fattore di rischio che circonda le imprese finanziarie.
Le istituzioni finanziarie creano molti degli strumenti sofisticati che vengono acquistati e venduti sui mercati ogni giorno. I titoli, come i derivati su crediti, sono spesso negoziati nel tentativo di proteggere altre esposizioni e di guadagnare denaro per la banca stessa oltre ai clienti. Dato che una banca può investire denaro dal proprio bilancio al fine di aumentare i profitti generati dall'azienda, il rischio negli istituti finanziari aumenta a causa della possibilità di cattive operazioni o perdite impreviste. Tali carenze possono innescare un calo delle entrate, che diventa evidente in uno stato patrimoniale - una correzione della salute finanziaria di un istituto.
Un altro rischio negli istituti finanziari riguarda il potenziale di sovrapposizione all'interno di un'azienda. Alcune banche in particolare sono così grandi che esistono varie funzioni che vanno dall'analisi finanziaria all'attività di investment banking. Le linee etiche potrebbero facilmente confondersi quando un'impresa trarrà vantaggio da un cliente in base al modo in cui gli investitori pubblici trattano un titolo, per esempio. Le normative e le pratiche del settore, come un muro cinese, si sono evolute per causare una separazione tra questi ruoli in modo tale che vi sia meno tendenza o probabilità che si verifichino improprietà.
Esistono modi per gli istituti finanziari di mitigare il rischio per l'impresa e l'economia in generale. Ad esempio, alcuni istituti finanziari sono così grandi e svolgono un volume così elevato di transazioni finanziarie che qualsiasi fallimento o altro fallimento potrebbe comportare un rischio sistemico per l'economia. La regolamentazione regionale che richiede trasparenza nei tipi di transazioni che le banche e altre società finanziarie eseguono e le strategie utilizzate promuovono un livello inferiore di rischio. Inoltre, più i dirigenti, come il direttore finanziario e i professionisti del rischio, come il responsabile della conformità, comunicano e coordinano gli obiettivi, più è probabile che il rischio negli istituti finanziari diminuisca.