Co je nadměrný zájem?

V kontextu pojištění popisuje nadměrný zájem konkrétní typ životního pojištění. Je to ten, kde jsou pojistné placené zákazníkem a částka zaplacená pojistitelem, když zákazník zemře, jsou pevné, ale peněžní hodnota pojistky se v průběhu času liší. Tato změna je ovlivněna tržními podmínkami a je účinně různou platbou úroků, i když zákazník nesmí shromažďovat. Přesný mechanismus politiky nadměrného zájmu závisí na obchodní struktuře pojistitele. Termín pojištění je místo, kde zákazník platí pravidelné pojistné po dobu stanovení pevného období a pojistitel vyplatí, pokud během tohoto období zemře zákazník; Pokud je zákazník na konci období stále naživu, přestanou prémiové výplaty a pojistitel neprovádí výplatu. Celé životní pojištění znamená, že osoba nadále platí prémie po zbytek svého života a pojistitel pak vyplatí, když zemře.

nadměrný úrok spadá do druhé kategorie a je založen na konkrétním aspektu celého životního pojištění známého jako peněžní hodnota. Toto je platba, kterou pojistitel probíhá zákazníkovi, pokud se rozhodne přestat platit do této politiky. Hodnota peněžní hodnoty lze také použít jinými způsoby: peníze lze použít k financování průběžného pojištění po termínovaném základě poté, co zákazník přestane platit, nebo ji lze použít jako základ půjčky zákazníkovi, který lze v případě potřeby odečíst z konečné výplaty související s úmrtí.

Hodnota peněžní hodnoty roste v době, kdy zákazník platí do politiky. Je to různé způsoby výpočtu tohoto růstu, které rozlišují různé formy celé životní politiky. Společná verze, známá jako zúčastněná nebo s ziskem, znamená, že peněžní hodnota roste různými částkami, přičemž peníze pocházejí ze zisků pojišťoven. Další verze, známá jako neúčast, se hodnota peněžní hodnoty by pevná část nebo částka každý rok, což je dohodnuto, když zákazník poprvé tuto politiku odevzdá.

Zásada nadbytečného zájmu je směsí těchto dvou metod. Hotovostní hodnota roste každý rok alespoň o určitá částka nebo podíl. Může růst o vyšší částku v závislosti na zisku pojistitele nebo jiného faktoru výkonnosti trhu, ale to není zaručeno. Jakékoli zvýšení peněžní hodnoty nad rámec zaručeného nárůstu je známo jako nadměrný úrok, tedy název typu politiky. Alternativní názvy zahrnují Aktuální předpoklad celý život nebo Sensitive Heated .