Hva er en dårlig bank?
En dårlig bank, også kjent som en aggregeringsbank eller en inkassobank, er en bank som kjøper eiendeler som ikke har prestert for å fjerne disse eiendelene fra andre bankers bøker. Hvis alle banker samarbeider med den dårlige banken, foretrekker den dårlige banken i hovedsak slike eiendeler slik at de ikke kan dra ned kredittratingene og prestasjonene til andre banker. Den dårlige banken kan igjen selge disse eiendelene, investere dem eller avhende dem på andre måter.
Poenget med en dårlig bank er å bidra til å løse en finanskrise som er forårsaket av en overflod av ikke-presterende eiendeler i store bankers bøker. Eiendeler som ikke utfører ytelse eller "giftige eiendeler" er eiendeler som teoretisk har en verdi, men anses som usalgbare fordi ingen ønsker å kjøpe dem. En bank med ikke-ytelsesmessige eiendeler har mye penger på papiret, men mindre tilgang på kontanter i realiteten, og dette kan føre til en kredittkrise, ettersom bankene sliter med å skaffe midler til daglig drift og begynne å begrense utlån.
Flere regjeringer har brukt dårlige banker for å håndtere kredittkriser før de blir verre. For at denne teknikken skal være effektiv, er mange økonomer enige om at den må tilfredsstille flere kriterier. For det første drives banken av regjeringen, eller av et statlig organ som forsikrer bankinnskudd, og den er vanligvis satt opp som en selvlikviderende tillit, noe som betyr at etter at oppdraget til banken er fullført, er det oppløst. Den dårlige banken er en nasjonalisert bank, drevet av og for folket, et konsept som noen nasjoner har vanskeligheter med.
En annen kritisk faktor er en samarbeidsavtale som involverer flere banker. Hvis bankene A, B og C blir enige om å selge sine ikke-ytelsesmidler til den nasjonaliserte banken, og Bank D ikke følger planen, vil markedet fortsette å være ustabilt. Til slutt må ikke-ytelsesmidler skrives ned før de selges til den dårlige banken. Med andre ord kan ikke bankene kreve "virkelig markedsverdi" eller papirverdien på giftige eiendeler. De må gå med på å skrive ned den totale gjelden og betale et tap for å få eiendelen av bøkene sine.
Hvis en dårlig bank kjøper giftige eiendeler til rimelig markedspris, vil det være en veldig kostbar innsats. Siden midlene til å kjøpe eiendelene kommer fra regjeringen, kan dette bringe nasjonaløkonomien på kne, ettersom betydelige midler blir bundet opp i forvaltningen av giftige eiendeler. Dette kan forlenge finanskrisen som utløste dannelsen av den dårlige banken i utgangspunktet.
Dårlige banker er bare en av mange potensielle løsninger på en økonomisk krise, og de må veies nøye, sammen med de andre alternativene. Tendensen til panikk når de blir møtt med økonomiske kriser fra myndigheters side, kan bidra til noen veldig dårlige beslutninger som kan ha langvarige konsekvenser, noe som gjør det viktig å unngå å skynde seg inn i en bestemt handlingsplan, fra en dårlig bank til en stimulans plan.