O que é um banco ruim?

Um banco defeituoso, também conhecido como banco agregador ou banco de cobrança, é um banco que compra ativos não produtivos para removê-los dos livros de outros bancos. Se todos os bancos cooperarem com o banco ruim, o banco ruim seqüestrará esses ativos para que não possam prejudicar as classificações de crédito e o desempenho de outros bancos. O banco ruim pode, por sua vez, vender esses ativos, investi-los ou descartá-los de outras maneiras.

O objetivo de um banco ruim é ajudar a resolver uma crise financeira causada por uma abundância de ativos não produtivos nos livros dos principais bancos. Ativos não produtivos ou “ativos tóxicos” são ativos que teoricamente têm um valor, mas são considerados não vendáveis ​​porque ninguém deseja comprá-los. Um banco com ativos não produtivos possui muito dinheiro no papel, mas na realidade menos acesso a dinheiro, e isso pode causar uma crise de crédito, à medida que os bancos lutam para angariar fundos para operações diárias e começar a restringir os empréstimos.

Vários governos usaram bancos ruins para lidar com as crises de crédito antes que piorassem. Para que essa técnica seja eficaz, muitos economistas concordam que ela deve satisfazer vários critérios. Em primeiro lugar, o banco é administrado pelo governo ou por uma agência governamental que assegura depósitos bancários, e geralmente é constituída como um fundo de liquidação automática, o que significa que, após a missão do banco, dissolvido. O banco ruim é um banco nacionalizado, administrado por e para o povo, um conceito com o qual algumas nações têm dificuldade.

Outro fator crítico é um acordo de cooperação envolvendo vários bancos. Se os bancos A, B e C concordarem em vender seus ativos não produtivos para o banco nacionalizado, e o Banco D não seguir o plano, o mercado continuará instável. Finalmente, os ativos não produtivos devem ser reduzidos antes de serem vendidos ao banco com problemas. Em outras palavras, os bancos não podem exigir "valor justo de mercado" ou o valor em papel de seus ativos tóxicos. Eles devem concordar em anotar a dívida total e pagar uma perda para tirar o ativo de seus livros.

Se um banco ruim comprar ativos tóxicos a um preço justo de mercado, será um empreendimento muito caro. Uma vez que os fundos para comprar os ativos provêm do governo, isso pode trazer a economia nacional de joelhos, à medida que fundos substanciais ficam amarrados na administração de ativos tóxicos. Isso pode prolongar a crise financeira que precipitou a formação do banco ruim em primeiro lugar.

Os bancos ruins são apenas uma das muitas soluções possíveis para uma crise econômica e devem ser pesados ​​com cuidado, juntamente com as outras opções. A tendência de entrar em pânico diante de crises financeiras por parte de funcionários do governo pode contribuir para algumas decisões muito ruins que podem ter repercussões duradouras, tornando importante evitar correr para qualquer plano de ação específico, de um banco ruim a um estímulo. plano.