Was ist eine Bad Bank?
Eine Bad Bank, auch als Sammelbank oder Inkassobank bekannt, ist eine Bank, die notleidende Vermögenswerte erwirbt, um diese Vermögenswerte aus den Büchern anderer Banken zu entfernen. Wenn alle Banken mit der Bad Bank zusammenarbeiten, beschlagnahmt die Bad Bank diese Vermögenswerte im Wesentlichen so, dass sie die Bonität und Performance anderer Banken nicht herabsetzen können. Die Bad Bank kann diese Vermögenswerte wiederum verkaufen, investieren oder auf andere Weise veräußern.
Der Sinn einer Bad Bank ist es, zur Lösung einer Finanzkrise beizutragen, die durch eine Fülle von notleidenden Vermögenswerten in den Büchern von Großbanken verursacht wird. Notleidende Vermögenswerte oder „giftige Vermögenswerte“ sind Vermögenswerte, die theoretisch einen Wert haben, aber als unverkäuflich gelten, weil sie niemand kaufen möchte. Eine Bank mit notleidenden Vermögenswerten hat viel Geld auf dem Papier, aber in der Realität weniger Zugang zu Bargeld. Dies kann zu einer Kreditkrise führen, da die Banken Schwierigkeiten haben, Mittel für das tägliche Geschäft zu beschaffen und die Kreditvergabe einzuschränken.
Mehrere Regierungen haben schlechte Banken eingesetzt, um Kreditkrisen zu bewältigen, bevor sie sich verschlimmern. Viele Ökonomen sind sich einig, dass diese Technik mehrere Kriterien erfüllen muss, damit sie effektiv ist. Erstens wird die Bank von der Regierung oder von einer Regierungsbehörde geführt, die Bankeinlagen versichert, und in der Regel wird sie als Selbstliquidationsstiftung errichtet, was bedeutet, dass dies nach Erfüllung des Auftrags der Bank der Fall ist aufgelöst. Die Bad Bank ist eine verstaatlichte Bank, die von und für die Menschen geführt wird, ein Konzept, mit dem einige Nationen Schwierigkeiten haben.
Ein weiterer kritischer Faktor ist eine Kooperationsvereinbarung mit mehreren Banken. Wenn die Banken A, B und C zustimmen, ihre notleidenden Vermögenswerte an die verstaatlichte Bank zu verkaufen, und die Bank D den Plan nicht einhält, wird der Markt weiterhin instabil sein. Schließlich müssen notleidende Vermögenswerte abgeschrieben werden, bevor sie an die Bad Bank verkauft werden. Mit anderen Worten, Banken können keinen „fairen Marktwert“ oder den Papierwert ihrer toxischen Vermögenswerte verlangen. Sie müssen zustimmen, die Gesamtschuld abzuschreiben und einen Verlust zu zahlen, um den Vermögenswert aus ihren Büchern zu holen.
Wenn eine schlechte Bank giftige Vermögenswerte zu fairen Marktpreisen aufkauft, ist dies ein sehr kostspieliges Unterfangen. Da die Mittel zum Kauf der Vermögenswerte von der Regierung stammen, könnte dies die Volkswirtschaft in die Knie zwingen, da erhebliche Mittel für die Verwaltung toxischer Vermögenswerte gebunden werden. Dies kann die Finanzkrise verlängern, die in erster Linie zur Bildung der Bad Bank geführt hat.
Bad Banks sind nur eine von vielen möglichen Lösungen für eine Wirtschaftskrise, und sie müssen zusammen mit den anderen Optionen sorgfältig abgewogen werden. Die Tendenz zur Panik bei Finanzkrisen von Regierungsbeamten kann zu einigen sehr schlechten Entscheidungen führen, die langfristige Auswirkungen haben können. Daher ist es wichtig, nicht in einen bestimmten Aktionsplan zu stürzen, von einer schlechten Bank zu einem Anreiz planen.